责任准备金评估利率，跟我们有什么关系？
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一、责任准备金评估利率，跟我们有什么关系？
对于保险公司来讲，每售出一份保险，就对应着一笔赔款或是现金价值，这都是保险公司“债务”。为了保证还得起债，监管部门要求保险公司提前提取一部分资产，这便是【责任准备金】。
其实很简单：债务有多少，准备多少钱就行了。
但对于重疾险、寿险这些长期险来讲，“还债”一般发生在几年甚至几十年后。想要知道时下要准备多少钱，就要用一个投资利率来进行折现，这便是【评估利率】。
举个例子：30年后一款产品要赔偿50万，如果按年利率3.5%折现，保司时下只要提取17.8（50/1.035^30）万作为准备金，再依靠投资就能补充剩下的32.2万元。在债务确定的情形下，责任准备金和评估利率呈反向关联：评估利率降低，保险公司就要提升责任准备金，不然就可能出现偿付能力不足。
由此可见，下降评估利率事关重大，管控才将保险公司和行业协会集结起来，一起进行研讨。
但这跟我们又有什么关联呢？
这就要说到，评估利率影响的另一个利率——【预定利率】
大家或许没有听过这个词，但对之前的4.025%年金险下架肯定有所耳闻。而这其中的4.025%，正是预定利率，它直接事关保险产品的定价和利润。
早在2013原保监会就要求：预定利率不超过评估利率上限的保险产品，采用备案制；预定利率高于评估利率上限的，则采用审批制。
而要是没有特殊情况或是合理原因，审批的结果，大概率是不会通过的。因此，业界广泛将评估利率上限，视作预订利率上限。
因此，一旦评估利率下调，保险公司大概率要跟随下降预定利率。
预定利率下调，则直接影响未来重疾险等产品的价格和储蓄险的收益，这就和我们的钱包相关了。想了解具体影响有多大，可点击详情>>>
二、谱蓝君总结
评估利率通过影响责任准备金和预定利率，进而影响保险产品的定价和储蓄险的收益。
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2023年4月10日 下午2:48 0条评论
