怎么用资产配置思路进行理财规划？
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一、怎么用资产配置进行理财规划
存钱是应对风险的重要手段，但仅仅依靠储蓄是不够的。因为有些风险是我们无法通过日常储蓄来规避的，比如重大疾病、意外事故、失业和养老风险。
一旦遭遇这些重大风险，仅仅依靠日常储蓄可能无法有效应对。所以，我经常建议大家：每个人、每个家庭都应该采用资产配置的思路来进行理财规划，例如运用标准普尔家庭资产象限图的思路来进行财务规划。
第一部分：日常开销
这部分钱用于满足我们的日常生活需求，我们需要留出足够的资金来应对3-6个月的生活费用，关键是确保这部分资金的流动性，以备不时之需。
现在有一些常见的工具可以用来存放这部分资金，比如支付宝的余额宝、微信的零钱通等，这些工具可以让我们方便地取用资金。
第二部分：应急储备
这部分钱用于应对意外事故和严重疾病所导致的大额经济损失。
例如，花费几百块钱购买百万医疗险和意外险，就可以解决大部分问题。如果预算充足，还可以考虑购买重疾险和定期寿险，以使保障更加全面。
第三部分：投资增值
这部分资金的目标是追求较高的回报率。
我不建议新手选择股票这种波动较大的投资产品，因为存在较大的风险，容易受到市场的操纵。
但是，我们可以考虑投资基金，不需要经常关注市场波动，短期内的涨跌是正常的，但从长期来看，投资基金仍然可以赚钱。
第四部分：固定支出的资金
这部分资金用于应对固定时期的大额支出，必须确保安全和稳妥。虽然也是储蓄，但我们需要考虑合适的方法和产品。
目前，较安全的投资产品包括国债、银行存款、货币基金和保险公司的财富管理产品。
如果希望获得稳定的回报，我最推荐的是年金险和增额终身寿险。这两种险种具有风险较小、回报稳定明确的特点。
年金险能够确保未来拥有稳定的现金流，大部分可以终身领取，保障老年生活质量，也可以用于实现阶段性的储蓄目标和财富传承。
而增额终身寿险的收益是确定的，通过减保或退保来取现，可以灵活运用于教育、创业、养老、财富传承等多种用途，资金使用非常灵活。
以某一顶级增额储蓄产品为例：
只需每年存入62,000元，连续存款10年，总投入为620,000元。到达50岁时，您的账户中将确保有1,000,000元。然而，如果您觉得目前经济宽裕，不想等待这么久，您也可以选择每年存入120,000元，连续存款5年，总投入为600,000元。到达50岁时，您的账户中同样会有1,000,000元。
很明显，对于长达10年以上的中长期规划，通过善用增额储蓄险，您可以以更少的资金实现更为确定的规划。
养老规划也是如此。如果在60岁之前准备了100万，退休后每年固定花费10万，根据存款增值水平，最多十来年后您就会用尽积蓄。然而，如果您利用养老年金险进行规划，在我现在的年龄，每年存入15万，连续存款5年，总投入为75万。
这样，您在60岁开始每年就可以领取10,8150元的年金，无需担心积蓄耗尽，终身享受领取，不论活多久都能持续领取。
而且，就算您活到70岁，已经领取了118万的养老金，您的账户仍然有109万的现金价值。您可以选择直接退保提取走这笔资金，或者持续终身领取。
假设您活到80岁，累计领取金额达到227万，远超过您的预期规划，甚至账户中还有63万，可以留给孩子或者自己奢侈一下。
二、谱蓝君总结
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2023年12月7日 下午6:16 0条评论
