肺结节人群投保重疾险，常因“健康异常”被拒保或加费。但守卫者7号却成了例外——它的核保政策被用户称为“神仙操作”：
- 肺结节≤6mm无需手术，复查无恶化可直接标体承保；
- 支持保单复议，若2年后结节消失或好转，可申请取消除外责任，重新获得全面保障；
对肺结节人群来说，这几乎是当前市场上门槛最低的多次赔付重疾险。 二、预算有限？保70岁+缴费35年，每年最低4000+
守卫者7号对“钱紧”群体极其友好： - 保至70岁+35年缴费，年缴保费压至冰点。以50万保额为例：
- 30岁男性：4890元/年
- 30岁女性：4025元/年；
- 轻/中症保障灵活选，不加附加险也能拥有基础重疾6次赔，适合优先保额需求明确的人群。
✅ 精算师建议：35年缴费拉低年支出，杠杆率提升40%+，尤其适合年收入15万以下家庭。
三、ICU关爱金：肺结节人群的“隐藏彩蛋”
守卫者7号自带ICU住院关爱金，实用性超出预期：
- 非重/轻/中症原因住ICU满7天，直接赔30%保额（50万赔15万）；
- 肺结节潜在关联场景：如因结节增大需ICU观察未达手术标准，或意外摔伤引发呼吸监测进ICU；
⚠️ 注意：若1年内发展为合同约定疾病（如肺癌），理赔时需扣减已付金额，但1年后无影响。
四、横向对比2025主流重疾险：守卫者7号赢在哪？
数据综合自2025年市场热销产品条款及核保规则
五、买前必看：3类人慎选，2类人闭眼入
慎选人群：
- 55岁以上：投保年龄上限50周岁；
- 追求短期回本：现金价值80岁前难超总保费；
- 轻症多次赔付依赖者：隐形分组限制关联病赔付（如脑瘤相关手术仅赔1种）。
推荐上车人群：
- 肺结节未手术+预算≤5000元/年：核保宽松+长缴费压低保费；
- 已有单次重疾险需加保：基础版重疾6次赔仅3000+/年，补足多次保障短板。
六、ICU理赔实例曝光
浙江用户@李女士（投保2年）反馈：
“因食物中毒进ICU住了9天，未达重疾标准。提交病历3天后获赔15万（保额50万），理赔款直接覆盖自费药和收入损失。”
⚠️ 但要注意！若因肺结节引发呼吸衰竭进ICU，1年内确诊肺癌则需扣减15万——非意外入ICU需权衡后续风险。
七、谱蓝君总结：要“保得宽”更要“赔得到”
守卫者7号在肺结节核保、长缴费低保费、ICU应急金上打出差异化王炸，尤其适合健康异常或预算吃紧人群。但它并非全能王——180天等待期、轻症分组等短板仍需注意。
核心建议：肺结节人群投保时，优先确保标体承保，再叠加ICU保障；预算有限直接“保70岁+35年缴”，用时间换空间，锁定终身多次保障的入门券。
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