谈到重大疾病保险,有些人觉得很贵,
一般月薪5k的农民工可以拥有一份优秀的重大疾病保险吗?
回答是肯定的,达尔文7号就可以满足这一愿望,
这个经济型重大疾病保险性价比有多高?今天我们一起来看看:
- 达尔文7号怎么样?
- 达尔文7号的特点是什么?
- 达尔文7号投保注意事项?
- 谱蓝君总结
达尔文7号之所以能做到价格便宜,是因为它把保证拆分得比较精细,
基本责任很简单,只有重大疾病和轻中症,其它保障都是可选保障。
(1)必保责任:
必须承担的责任不需要额外的费用,而是保险的核心保障。
达尔文7号的核心是一个很简单的单次赔付型重大疾病保险。
- 重疾
- 中症
- 轻症
(2)可选责任:
可选责任需要额外的费用,达尔文7号可选责任较多,
单一赔付型重大疾病保险的主要缺点是可选责任这里基本可以补充。
- 死亡或全残保障:
达尔文7号没有捆绑,而是单独领出作为可选保障,大大降低了保费。
这个保证是被保险人在没有索赔的情况下死亡,家属可以得到一定的索赔。
- 重大疾病扩大保险费:
弥补重大疾病单次赔付的不足,60岁前确认重大疾病一年后,
保险范围逐渐恢复,患上不同部位的重疾仍有赔偿机会。
- 疾病关爱金:
在60岁之前,患有严重疾病的保险金额为180%,中症疾病的保险金额为130%。
- 二次癌症保险:
癌症转移、重疾或癌症后复发可以支付120%/30%的保额,
由于癌症容易转移,容易复发,治疗费用高,二次癌症保险的实用性很高。
- 二次心脑疾病保险:
对于十种特定的心脑血管疾病,首次重大疾病赔付后,
心脑血管疾病还可额外支付120%,其特点是发病率高,复发率高,致残率高,
并且男性发病率高,所以实用性也很高。
- 被保险人/被保险人免责:
被保险人/被保险人发生特定严重疾病/中症疾病/轻度疾病/全残/死亡,
免除后续保费,合同继续有效。
1、中轻症在重症赔付后继续有效,性价比高。
市场上单次赔付型重大疾病保险,多为重大疾病赔付后,合同终止,后续患中/轻症不能赔付。
重大疾病理赔后,达尔文7号的必保责任包括90天间隔发生的不同组中/轻症仍可赔付。如果没有其他保障,
30岁保险终身分30年缴费,达尔文7号只需2000到3000出头,
与其它产品相比,价格已经算低了,价格优势也拉满了。
2、保障灵活,把钱花在刀刃上
在达尔文7号将保障拆分精细后,被保险人可根据自己的情况选择附加保障,
操作更加灵活,满足不同人群的需要,避免花钱购买不合适的保障。
追求性价比,有便宜的购买方式,追求全面保障,有全面保障的购买方式,
多种组合,高度灵活。
1、恶性肿瘤-轻度和原位癌二次赔偿,只赔偿一次。
除重大疾病和恶性肿瘤外,达尔文7号可进行二次赔付,
恶性肿瘤-轻度和原位癌也增加了的赔偿金额。但这里要注意,
恶性肿瘤-轻度和原位癌总共支付一次,即恶性肿瘤-轻度的第二次诊断,
赔偿后责任终止,第二次确诊原位癌不予赔偿。尽管有这些限制,
但在单次赔付的重大疾病保险中,癌症二次赔付一般是指恶性肿瘤-重度二次赔付,
基本上没有恶性肿瘤-轻度和原位癌的额外补偿,
这个问题上达尔文7号的保障更加广泛。
2、可选责任多,投保需谨慎。
达尔文7号有很多选择责任,但并非所有的选择都需要选择,
要根据自己的实际情况和健康状况来选择。
如果选择不合适的,不仅会增加经济压力,还会有效规避风险。投保前要仔细阅读合同,了解保障范围,避免选择错误的保障。
总体而言,达尔文7号重大疾病保险是对得起行业【扛把子】的称号的,
保障灵活,性价比高,适合追求低保费的人群。
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