成人重疾险三天两头出新产品，少儿重疾险市场却蛮久没动静了……
终于，爱心人寿新上线了一款【守护神】少儿重疾险，是开心小保贝的升级版。
很多朋友都在后台咨询谱蓝君这款产品性价比怎么样，和妈咪保贝相比哪个更好？
谱蓝君今天统一给大家测评下吧~
主要内容如下：
守护神和开心小保贝都是由爱心人寿承保的。
爱心人寿于2017年6月19号经银保监会审批通过开业，总部北京。
主要股东包括北京保险产业园、吉林煤业集团这些国企大佬。
实缴注册资本17亿元。
据2020年一季度偿付能力报告显示，爱心人寿2020年第一季度的综合偿付能力充足率为236.32%。
风险综合评级结果A类，满足监管要求。
公司经营稳当，我们回归具体产品本身吧——
基础保障：
重疾：110种，不分组，赔3次，100%基本保额/次；
保20年/30年/至25岁/至30岁：前10年首次重疾额外赔付50%基本保额；
保至60岁/终身：前20年首次重疾额外赔付50%基本保额。
中症：30种，不分组，赔2次，无间隔期，依次赔付50%、60%基本保额；
轻症：30种，不分组，赔3次，无间隔期，依次赔付30%、40%、50%基本保额；
身故：已交保费和现金价值二者取大；
被保人豁免：被保人首次发生轻症、中症或重疾，后续保费豁免，保单仍有效。
可选责任：
高发少儿特疾：20种，赔1次，保至25岁，额外赔付100%基本保额；
少儿罕见病：8种，赔1次，保至25岁，额外赔付100%基本保额。
投保人豁免：投保人发生轻症、中症、重疾、全残或身故，后续保费豁免，被保人的保障权益不变。
增值服务：
忠诚客户权益。
【守护神】是一款不分组多次赔付的少儿重疾险，轻中症保障全面，重疾有限时额外赔付，也可以附加高发少儿特疾和罕见病，算是少儿重疾险里面的顶配了，保障非常充足。
而保费相当于同类重疾险打8-9折！
下面给大家仔细讲讲这款产品的特点。
1、3次重疾不分组，限时多赔50%保额
重疾：110种，不分组，赔3次，100%基本保额/次；
不分组的少儿重疾险选择非常少，目前比较优质的只有守卫者3号少儿版（2次）、妈咪保贝附加重疾2次，再来就是这款守护神了，赔付还比它们多1次。
不分组有什么好处？直接影响咱们的获赔率，不分组的多次赔付重疾险，多次获赔概率是最高的。
另外：
前10/20年首次重疾多赔50%。
如果选择保至60岁/终身，那额外赔付的时间更长：前20年首次重疾额外赔付50%基本保额。
这个重疾额外赔付，额度中规中矩，和其他产品一样基本都是50%，不过期限上还是挺大方的，保至60岁的也可以额外赔付20年：
谱蓝君把每一行的最优项，用红色字体标注出来了。
可见，在同类产品中，守护神的综合性价还是更高的。
2、轻中症保障优
轻症：30种，不分组，赔3次，无间隔期，依次赔付30%、40%、50%基本保额；
中症：30种，不分组，赔2次，无间隔期，依次赔付50%、60%基本保额。
常见高发的轻中症全覆盖：
其中轻微脑中风后遗症（一般为轻症）提档到“中症”赔付，比同类重疾险多赔20%~30%。
3、可选少儿特疾保障
20种少儿特疾+8种罕见病：保至25岁，额外赔付100%基本保额。
这是父母们可以自己选择要不要附加的保障。
如果加上重疾理赔，25岁前有机会获赔200%甚至250%保额！
这样的赔付条件，其实还没达到击穿行业天花板的程度，但胜在覆盖高发病种范围广，即使跟保障范围超广的妈咪保贝放在一起，也完全不输：
含金量这么高的一项保障，即使是保终身的，保费涨幅也只是大约1.9%~5.6%，每年多掏80块钱左右而已。
谱蓝君觉得这买卖值当。
4、保障期灵活选择，可定期可终身
守护神保障期选项足够多：
保20/30年、保至25岁/30岁/60岁/终身
之前很多优秀的少儿重疾险，要不就只能保定期的，要不就只能保终身。
这款好了，想保多久都有。
还是那句，预算充足的，当然首选保终身，不仅保障充足，而且趁着孩子年纪小，便宜；
预算有限的话，选择保定期吧，每年才几百块；等产品到期后，再转投其他成人重疾险，毕竟产品自带忠诚客户权益，可以免健告、免等待期转保。
5、忠诚客户权益
给孩子投保，有些宝妈会担心：
买了定期重疾险，到时保障期满了，健康有变化重新投保要过健康告知，可能会被责任除外或者拒保；
还要算准日子，确保新保单等待期间0空档，否则保障中断期间出险，功亏一篑。
而守护神的忠诚客户权益，就很好地解决了这个问题：
未发生过理赔、保障期满后60天内可以免健告、0等待期投保指定成人重疾险。
爱心人寿的爱加倍，之前谱蓝君也测评过，也是不错的产品。
6、其他
①投被保人双豁免
（自带）被保人豁免：被保人首次发生轻症、中症或重疾，后续保费豁免，保单仍有效。
（可选）投保人豁免：投保人发生轻症、中症、重疾、全残或身故，后续保费豁免，被保人的保障权益不变。
②身故返还
自带身故责任：返还已交保费和现金价值二者取大。
算是个折中的处理吧，既没有消费型那么划算，但又不像“身故赔保额”那么贵。
要说小缺陷的话，守护神倒是也有2个地方需要改善下。
A、没有智能核保
▼向下滑动看被保人健康告知▼
健告有6条，和原版开心小保贝一样。
但没有智能核保，只提供人工核保。
健康的宝宝可以直接投；
但触碰到健康告知的话，要谨慎一些，毕竟人核会留下核保记录，建议首选有智能核保的产品。
B、最长缴费期较短
保终身最长缴费只有20年，杠杆相对没那么高了。
一般最长能缴30年才对。
不过孩子的保费比成人便宜，家长能承受的话，也未尝不可，毕竟保障确实不错。
投保小建议：
预算有限、追求性价比：大黄蜂3号plus、妈咪保贝。重疾单次赔付，轻中症保障全面，少儿特疾赔付高，费率有优势。
保障全面：守护神、守卫者3号少儿版。重疾不分组多次赔，首次重疾限时额外赔付50%，增值服务实用。守护神累计保费少；守卫者3号每年保障杠杆高。
高保额：守护神、嘉贝保、大黄蜂3号plus、晴天保保超越版。重疾保额都会增加。嘉贝保、大黄蜂3号plus，最高可投80万保额。
它和原版（开心小保贝）相比，差别不大，原版的价格更便宜；
而升级版的这个守护神，虽然不是最便宜的产品，但不管从保障的少儿病种、赔付的次数还是保额来说，保障都非常全面。
想给孩子长远、充足保障的宝爸宝妈们，可以考虑一下守护神。建议选保至60岁/终身，这款产品的优势才比较突出，如果是保二三十年的话，有性价比更高的其他选择。
目前守护神少儿重疾险已经下架，如果还没有给孩子和自己配齐应有的保障，可以点击下方图片，免费体验谱蓝价值800元的家庭保障规划服务。专业的谱蓝理财师将会1对1为你量身定制家庭保障方案、挑选高性价比产品，并协助你规范投保，提供免费的理赔协助服务。
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