福乐保这款重疾险保定期很便宜，预算有限的选它！

重疾新定义已发布，2021年2月前所有旧定义重疾险都会停售，不少朋友已经在着急物色好的产品、赶末班车了；

不过有些预算有限的朋友很为难，自从达尔文3号、超级玛丽3号max的定期版下架以后，定期重疾险可选的性价比产品并不多了；

好在，和谐健康保险推出了一款单次赔付重疾险【福乐保】。

谱蓝君看了一眼，基础保障和超级玛丽系列、达尔文3号有点像，最重要的是，可保定期可保终身，而且都不捆绑身故责任，保定期的性价比非常高！

预算有限的朋友，赶紧一起来看看。

主要内容如下：

• 福乐保重大疾病保险的保障内容
• 福乐保重大疾病保险有什么特点？
• 福乐保重大疾病保险与同类产品相比有优势吗？
• 谱蓝君总结

这款产品来自和谐健康保险，大家对和谐健康应该不陌生吧，之前推出的慧馨安、大黄蜂系列，一度是少儿重疾险的首选。

和谐健康保险成立于2006年，总部四川，注册资本139亿元。

和谐健康本是安邦保险集团旗下的健康险子公司，这几年因为安邦爸爸经营不善，只能忍痛割爱，把和谐健康这个小孩子卖给别人。

最终辽宁大连的福佳集团以190亿元收购了和谐健康，南京政府和珠海市横琴新区麾下国企也是和谐健康的主要股东。非常抢手，新爸爸的背景和实力都很强。

即便是那些“风雨飘摇”的日子里中，和谐健康也被国家保险保障基金接管保护得牢牢的，之前出售的慧馨安、大黄蜂2号保单，也是该赔的照赔。没影响。

现在公司已经又步入正轨啦，经营稳当、推出新产品，一起来看看这次新出的福乐保表现如何吧——

基本保障：

重疾：105种，赔1次，赔付100%保额，61岁前额外赔付70%（买50万保额，赔85万）

中症：20种，赔2次，每次赔付60%基本保额；

轻症：50种，赔3次，每次赔付45%基本保额；

被保人豁免：被保人确诊轻症、中症或重疾，豁免剩余保费。

可选保障：

身故保障：18岁前返还保费，18岁后赔付基本保额；

特疾二次赔：癌症+2种心血管特疾（急性心肌梗塞/冠脉搭桥术）二次赔，额外赔付120%基本保额，各1次

首次重疾为癌症：确诊癌症复发、转移或持续，间隔3年；确诊新发癌症，间隔180天；

首次重疾为特疾：确诊同种疾病，间隔3年；

首次重疾非癌症/特疾，间隔180天。

和谐健康·福乐保，和超级玛丽系列有很多共同点，重疾限时额外赔、轻中症赔付高、可附加癌症和心血管特疾二次赔、不捆绑身故责任，价格上虽然不是地板价，但不失为一款性价比很高的重疾险。

尤其是选保至70岁、80岁时，保费便宜不少，和康瑞保不相上下。

1、重疾61岁前额外赔付70%，目前定期重疾险最高

福乐保的重疾保障：

重疾：保105种疾病，赔1次，赔付100%基本保额（61岁前额外多赔70%基本保额。）

买重疾险就是买保额，所以各重疾险的重疾限时额外赔付条件成了新的竞争点：

• 福乐保（保至70岁/80岁/终身）：61岁前多赔70%
• 康瑞保（保至70岁/80岁/终身）：前10年且40岁前多赔30%
• 超级玛丽3号Max（终身）：60岁前多赔80%
• 达尔文3号（终身）：60岁前多赔80%
• 超级玛丽2号Max（终身）：60岁前多赔60%
• 康惠保2.0（保至70岁/终身）：60岁前多赔60%

相对优秀的配置当然还是达尔文3号和超级玛丽3号max，但是定期里面目前最高的就是福乐保了，限时多赔还比其他延长了至少1年。

相当于买50万保额，61岁前出险会额外多赔35万，一共赔85万。

2、轻中症赔付高

中症：20种，赔2次，每次赔付60%基本保额；

轻症：50种，赔3次，每次赔付45%基本保额；

福乐保轻中症的赔付条件目前算是中上水平，没有在赔付额度上耍些逐次上涨的花样，直接一上来就可以赔到45%、60%；

而且常见的高发轻中症也实现全覆盖：

中度脑中风后遗症、肝叶切除、肾脏切除、单侧肺脏切除提档到“中症”按60%基本保额赔付；

其中中度脑中风后遗症的定义还比较宽松，别人必须要满足“唯一”条件才可获赔，福乐保只要满足“任一”条件即可。

3、可附加癌症和特定心脑血管疾病2次赔

根据各大保险公司理赔年报，重疾险里面理赔占比排名依次为：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、严重冠心病，这几类疾病赔付占到重疾赔付85%以上，而且复发、转移的概率很高。

如此一来，这些高发疾病的二次赔付，就很有必要了。

福乐保提供了特定疾病二次赔付的可选责任：

癌症+2种心血管特疾（急性心肌梗塞/冠脉搭桥术）二次赔，额外赔付120%基本保额，各1次

首次重疾为癌症：确诊癌症复发、转移或持续，间隔3年；确诊新发癌症，间隔180天；

首次重疾为特疾：确诊同种疾病，间隔3年；

首次重疾非癌症/特疾，间隔180天。

一般产品都是把癌症的“新发、转移、复发、持续”混为一体，再次确诊需要间隔3年以上才二次赔付；

而福乐保把癌症的“新发”单独摘出来，只需要间隔180天出现新发即可第二次获赔，理赔条件更好了。

不过也有缺点：

3大高发心血管疾病，它只保了2种：急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术，少了脑中风后遗症。

再者，两次心血管特疾的间隔期设置不太合理，间隔期要3年，很多产品已经都是1年了。

最后，一般重疾险，是把癌症二次赔、特定心血管特疾二次赔拆开，我们能灵活取舍要哪个不要哪个（一般癌症二次赔保费涨幅在10%左右，特定心血管特疾涨幅15%左右）；

但福乐保把癌症+心血管特疾捆绑在一起，要选就得一起选，保费涨幅在20.55%~27%，相当于打了个包，虽然价格没什么问题是正常水平，但多少有点捆绑销售的意思……

4、不捆绑身故责任

和超级玛丽3号MAX、达尔文3号一样，福乐保也不捆绑身故责任，可自由选择。

而且，保至70岁、80岁也不用强制捆绑，费率可以压到最低，这个对预算有限的朋友是非常友好的。

不同的产品有不同的特性，适合不同的人群。

谱蓝君整理了一下目前市面上几款优秀的单次赔付重疾险，大家可以按需选择~

投保建议：

预算有限，追求性价比：福乐保、康瑞保，保至70岁；超级玛丽2号max，保终身，费率最低；

基本保障充足：超级玛丽3号max，轻中症、重疾赔付条件好。健康保2.0，基础保障全面，投保规则宽松，保费便宜；这两款适合大多数女性。

注重心脑血管疾病保障：达尔文3号、康惠保2.0。达尔文3号高发轻中症允许2次赔；康惠保首创前症保障；这两款适合大多数男性。

高危职业：健康保2.0、康瑞保。健康保2.0不限职业可投，康瑞保1-6类职业可投。

和谐健康这款福乐保特点如

• 61岁前重疾多赔70%，是目前定期重疾险重疾限时多赔最高；
• 常见高发轻中症全覆盖，赔付高；疾病定义有紧有松，在合理范围内；
• 癌症+心血管特疾二次赔可附加，新发癌症间隔期设置合理；心血管特疾间隔期较长，介意的可以不附加；
• 保定期也不强制捆绑身故责任，保定期男性费率目前最低，性价比高。

适合预算有限，想先保定期的朋友。

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