超越“超越保”，这款优越保百万医疗险究竟优越在哪？

前段时间，银保监会对医疗险保终身的限制有所松动，于是支付宝马上打头，推出一款好医保终身防癌医疗险。

不过，除了能够保终身，和其他防癌医疗险相比几乎没有优势；

更何况，年轻人自带“年轻红利”，健康问题不多，续保问题不大，保障更全面的百万医疗险才是优选。

在保终身的百万医疗险还没出现、成熟之前，建议大家还是把目光放在高性价比的短期医疗险上。

比如我们曾经推荐过复星联合的【超越保】，就在这几天，复星联合又上线了一款名字很相似的【优越保】，不仅核保罕见的友好，高龄、常见健康问题都能顺利投保，而且保费还非常便宜！

今天谱蓝君就给大家测评一下这款产品。

主要内容如下：

• 出自哪家保险公司？
• 有什么保障内容？
• 亮点和短板
• 和同类百万医疗险对比，怎样？

【优越保】百万医疗险由复星联合健康保险股份有限公司承保。

复星联合于2017年1月19日经银保监会批准成立开业，实缴注册资本5亿元。

复星联合出品的网红产品很多，康乐一生2019、妈咪保贝都是同类重疾险中的优选，超越保、定心丸（乐享一生）在热门百万医疗险榜单久居不下。

很多人都惊叹：产品性价比这么高，复星联合不怕赔穿底裤吗？

复星联合最新一季报告显示，公司综合偿付能力充足率164.46%，满足监管要求，且数据比上季回升，大家可以妥妥地放宽心了。

下面一起来看看产品：

优越保有两个计划，主要区别在于免赔额、新冠肺炎危重型赔付、附加的少儿特疾赔付3个地方，计划一是0.5万，计划二是1万，不过其实差距不大。

计划二的性价比更高，所以谱蓝君这次主要介绍计划二：

基础保障：

免赔额：1万，重疾0免赔；

基本保额300万；重疾保额翻倍600万，覆盖108种重疾。不限社保，经医保结算后100%报销。包括特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊、重症监护ICU、人工肺ECMO、质子重离子等；

甲类、乙类法定传染病危重型赔付：确诊即付1万，含括新冠肺炎；

增值服务：

重疾绿通、术后护理、癌症院外特药、住院押金不限次垫付。

可选责任：

少儿接种意外住院医疗：预防接种一般/异常反应，200元/天，最多30天；

少儿一般意外住院医疗：200元/天，最多30天；

少儿特疾额外赔付：18种，1万/1次。

30天-65周岁都可以投保。

健康核保友好，常见的甲状腺、乳腺结节、高血压、乙肝小三阳等都有机会标体投保。

虽然只保1年，但续保无审核。

保费非常有优势，保费相当于同类产品打5-8折！

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1、核保友好

不管是健康、年龄、还是续保条件，优越保都比同类产品要宽松很多：

①健康情况

如果有近1年的体检异常、近2年的住院历史，别的产品一般需要通过智能核保才能投保；

而优越保直接在健康告知里将很多常见的情况“例外”处理了（红框内），可以直接投保，无需核保。

智能核保的条件，更是做了罕见的让步：

谱蓝君把之前的心头好【众安尊享e生2020】拉出来，对比一下核保情况：

像甲状腺结节，尊享e生2020三级以内除外承保，优越保1-3级并且满足病症发现2年以上、直径＜0.5㎝，还是有机会标准体承保；

已治愈的甲亢，大笔一挥直接标准体承保；

乳腺结节、高血压一级、子宫肌瘤、卵巢囊肿等，只要满足条件也可以标准体承保。

②年龄

出生30天-65周岁都可以投保。

不过要注意：今年8月份开始就会恢复到最高可投保年龄为60岁。

家里有60-65岁的老人，身体没什么大问题的话，建议在8月前尽快投保哦。

③续保

如果硬要说优越保有什么短板，无法保证续保、只保1年就是它的BUG。

好在续保无审核，保险公司不会因为健康状况和有过理赔史而拒保。

只要产品不停售，就可以一直续保下去。

2、防疫保障

像人工肺ECMO一开机5万，持续治疗一天2万，每一项支出都是一般家庭难以承受的。

除了本身的一般医疗保险金中有300万的报销额度以外，

优越保还有一项“确诊甲类、乙类法定传染病危重型赔付1万”，

其中就包括刚列入乙类传染病不久的新冠肺炎。

这1万，是在报销治疗费的基础上额外给付的。

金额不多，但如果用以患者家庭的生活补贴，可以暂时缓解燃眉之急，聊胜于无。

再看看总保费，30岁还不到200元！

这个杠杆真的足够了。

3、增值服务齐全

优越保的增值服务很贴心。

重疾住院绿通、住院押金垫付、质子重离子、癌症院外特药报销等实用的条款一个不落。

4、“儿童加油包”可选

17周岁以下的孩子，还有“儿童加油包”可附加：

少儿接种意外医疗（预防接种一般反应、预防接种异常反应、偶合症），200元/天，最多30天；

少儿一般意外医疗，200元/天，最多30天；

少儿特疾额外赔付：18种，1万元。

计划二附加保费涨幅5.72%~14.18%，其实就是多了十几二十块钱。

谱蓝君建议加上，但少儿重疾险和意外险还是不能少，只能说附加上多点安全余量。

5、保费便宜

众安的尊享e生2020，本来已经是行业的地板价了，没有吸烟史和理赔史的人，续保还能打95折……

谁知道，优越保（计划二）比它更便宜！

直接说结论：

预算有限、极致性价比：优越保（计划二）。保费相当于同类产品打5-8折。

保障全面：超越保、尊享e生2020。超越保报销范围在二级及以上定点医院普通部，免赔额每年有机会递减，可附加特需保障；尊享e生2020可选癌症海外治疗，癌症/良性脑肿瘤及指定手术扩展特需医疗，享受更优质治疗条件。

保证续保：超越保、平安e生保2020（保证续保版）、定心丸（乐享一生）。前两者保证续保6年，定心丸一次性保5年，且都无续保审核。

健康异常、高龄：优越保。对健康核保宽松，8月前65岁老人也可以投保。其次是超越保、尊享e生2020，60周岁的老人都可以投保。

总结一下优越保的特点：

价格便宜；

核保宽松。

适合手头紧张、健康异常、高龄的人群投保，孩子也可以选择，可附加儿童加油包，每年不到30元。

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