年真的是热闹，重疾险的市场一次次被刷新，康乐一生2019、昆仑健康保2.0、超级玛丽旗舰版、达尔文超越者、芯爱……
光是单次赔付的重疾险就有够看的，更别说加上多次赔付的了。
这不，又一款超强单次赔付的重疾险跳出来了——“嘉乐保”。
听着有点熟？它可不是前阵子红极一时的“嘉多保”（来自光大永明的多次赔付重疾险），而是来自渤海人寿的单次赔付重疾险，“嘉乐保”。
谱蓝君发现，现在很多新公司打名气的方式很简单粗暴——推出性价比超高的产品，刷新行业标杆。
蛮好，赚足了眼球，消费者也能得利。
渤海人寿嘉乐保重疾险在上周（7月18日）已经上线了，赶紧和谱蓝君一起看看，渤海人寿嘉乐保重疾险这个新人到底有多强吧~
主要内容如下：
- 渤海人寿嘉乐保重疾险保障怎么样？
- 渤海人寿嘉乐保重疾险有哪些优缺点？
- 渤海人寿嘉乐保重疾险与同类热销产品横向测评
- 谱蓝君总结
首先，嘉乐保重疾险出产于渤海人寿。
没听过吧？渤海人寿是2014 年成立的新公司，但是实力也是杠杠的。
主要股东包括A股上市国际化租赁集团渤海租赁、大型国有独资公司天津天保控股等，背景很深。
注册资本130 亿元，规模算得上中大型保险公司了。资本金雄厚，潜在实力很强。
连续 4 年实现盈利，截至 2019 年一季度末，渤海人寿的综合偿付能力充足度为 426.9%，风险评级为A。
看到渤海人寿这么稳就放心了，安心看产品——
基本保障：
重疾：115种，赔1次，60岁前额外赔付50%基本保额；
中症：25种，不分组，赔3次，依次赔50%、55%、60%基本保额；
轻症：40种，不分组，赔3次，依次赔30%、35%、40%基本保额；
被保人豁免：重疾（仅限选癌症二次赔付时）、轻症、中症豁免保费；
增值服务：保额30万及以上，可享受重疾绿色通道及专家二次诊疗服务；
可选保障：
癌症二次赔付：赔付100%基本保额；首次重疾非癌症，间隔期180天，首次重疾为癌症，间隔期3年；
身故或全残：
赔保额计划：18岁前，理赔已交保费与现金价值较大者；18岁后，理赔基本保额；
赔保费计划：理赔已交保费与现金价值较大者
乍一看，亮点蛮多，小缺点也有，接下来谱蓝君就跟大家一起来仔细扒扒~
1、保额高，60岁前额外给付50%基本保额
嘉多保刚上线的前3个月，最高可投的基本保额是70万！
3个月后，就恢复为60万了。不过也比一般产品的50万保额要高一些。
更重要的是，60岁前首次确诊重疾，会额外赔付50%保额，即共赔付150%保额！
比如你买的是70万保额，那么一次性可以获得105万的重疾理赔金！
现在市面上有重疾保额递增/赠送的产品，大多是保单前10年、前15年额外赔付30~35%基本保额，而渤海人寿嘉乐保重疾险是直接给到60岁，而且是50%的高比例，相当于60岁前多了半份保险！
这也是保险公司考虑到重疾险有弥补收入的作用，而咱们60岁前的财务责任也比较重，所以这个重疾保额赠送还是很实用的。
想要高保额的朋友可关注一下，记得在这三个月内投保，最高可以投到70万基本保额哦~
2、保障充足，赔付比例高
基础保障是3次轻症+3次中症+1次重疾。
目前主流的中症赔付一般是赔2次，每次赔付50%。
而嘉乐保在中症保障上是赔付3次，且依次赔付50%、55%、60%保额，相当不错。
轻症同样是在市场普遍30%的基础上，提高到依次30%、35%、40%赔付比例，保障很充足。
3、中轻症覆盖高发疾病
另外谱蓝君还仔细挖了一下轻症、中症的具体保障病种，最高发的25种重疾对应的轻症、中症状态，渤海人寿嘉乐保重疾险覆盖了21种，含金量蛮高的。
而且常见且高发的25种重疾中，嘉乐保就有5种是递进式赔付的，如果病情从轻到重，那么就有可能生一次病，获赔3次！
甚至有些病种在其他产品里是当轻症来赔的，而嘉乐保直接放在中症里赔，理赔条件没有变严格，赔付金额增加了。
比如“慢性肾功能衰竭”：
不过虽然渤海人寿嘉乐保重疾险的中症有包含中度面积III度烧伤，但是轻症中却把轻度面积III度烧伤换成了轻度面部烧伤，这个也算是它的一个小毛病吧。
4、可附加癌症二次赔付，价格便宜
渤海人寿嘉乐保重疾险是单次赔付的重疾险，但可以附加“恶性肿瘤额外保险金”。
癌症的新发、复发、持续、转移，都可以再赔付1次100%保额。
如果首次患的重疾是癌症，第二次赔付癌症的间隔期为3年；
如果首次患的重疾非癌症，第二次赔付癌症的间隔期为180天。
首次重疾非癌症的间隔期只有180天，而市面上大多数的产品设置的间隔期都是1年，嘉乐保缩短了一半的时间。
两次癌症之间3年间隔期，已经是市场上的最优设置了，现在癌症的5年生存率很高，所以设置3年也增加了二次获赔的概率。
可因为癌症多发的几率高，所以一般重疾产品如果附加了“癌症二次赔付”，保费都会大幅上涨，甚至超过多次赔付的重疾险。
但渤海人寿嘉乐保重疾险，癌症二次赔付的价格还挺便宜的！
附加癌症二次赔付后，
达尔文超越者的涨幅是6.6%~7.8%不等；
康乐一生2019的涨幅是15.5%~23.8%不等；
昆仑健康保2.0的涨幅是25.88%~36.9%等；
芯爱的涨幅是35%~37%；
渤海人寿嘉乐保重疾险身故返保额的涨幅为17.8% ~20.4%不等，身故返保费的涨幅仅13%左右！
从价格涨幅来看，光大永明的达尔文超越者、超级玛丽旗舰版的癌症二次赔付价格涨幅还是最小的；
不过如果要从数值来看，无论是身故返保额还是返保费，附加了癌症二次赔付之后嘉乐保的保费都比其他产品要低，同时基本保障更充足。
所以如果预算有限，又想附加癌症二次赔付的话，渤海人寿嘉乐保重疾险是很划算的选择，尤其是身故返保费~
5、身故责任灵活，现金价值高
身故责任有两种计划可供选择：
返保费：按已交保费、现金价值二者中较大者赔付；
赔保额：18岁前返还已交保费和现价中的较大者，18岁后理赔保额。
谱蓝君看了一下嘉乐保的现金价值，还是蛮高的，一般在结束缴费期后不到几年，现金价值就会超过已交保费了。
预算有限的朋友可以选“返保费”，经济实惠；预算充足，想要身故赔保额的朋友，可以选“赔保额”。
因为渤海人寿嘉乐保重疾险只能保终身，所以这笔钱最后是一定会理赔到手的，只是赔的多和少的问题。
6、健告宽松，有智能核保
首先，嘉乐保的健康告知非常宽松：
没有问2年内的体检异常以及累计保额，慢性胃炎（非萎缩性胃炎）、急性胰腺炎治愈、哮喘、高度近视患者、吸烟饮酒超重，甚至是孕妇都可以直接投保。
其次，即使是触碰到了健告也没关系，有智能核保，蛮宽松的。
血压高、血糖高、甲状腺结节、乳腺结节均有标体承保的机会噢。
就算智能核保不能通过，也还有邮件核保助力。
除了疾病，职业限制上也非常宽松，1-6级职业可承保。投保门槛可以说很低了。
从图中可以看出，渤海人寿嘉乐保重疾险在含身故责任的单次赔付重疾险中的价格优势没有特别明显，但差距不大，保障却全面得多，附加上癌症二次赔付后，价格优势一下子体现出来了。
所以如果是想要有身故责任、癌症二次赔付的朋友，可以选择渤海人寿嘉乐保重疾险。
当然，每个人的需求不同，建议大家根据自身的实际情况来选择产品：
极致性价比：昆仑健康保2.0，保障很充足，价格最便宜；
保障最全面：达尔文超越者、昆仑健康保2.0或芯爱，分别在癌症、心血管方面的保障最全面；
追求身故责任：嘉乐保，价格差距不大的情况下保障更充足；
追求保额增长：渤海人寿嘉乐保重疾险，重疾保额增幅最大、时间最长，中症、轻症均递增赔付；
要附加癌症二次赔付：渤海人寿嘉乐保重疾险、达尔文超越者，癌症二次赔付便宜；
高危职业、超重：昆仑健康保2.0，均不过问。
综合下来看，渤海人寿嘉乐保重疾险真的很抗打啊。
买重疾就是买保额，光60岁前重疾额外赔付50%这点就很吸引了，更何况轻、中症都很不错，还有便宜的癌症二次赔付可以附加，整体价格还便宜！
推荐！
现在保险市场的竞争真的是越来越白热化了，产品不断更新迭代，不光是打单纯的价格战，在保障上也是下足了功夫，追求极致。
这对消费者来说百利而无一害，市场之间的竞争，最大的受益者就是消费者。
但作为消费者，可能会因此感到迷茫：产品越出越好，自己手里持有的是不是该换掉呢？
谱蓝君认为，保险产品再怎么出新，在这个当下，我们都是需要保障的，而且没有最好的保险，只有最适合自己的。
什么才是适合呢？以需求为导向去配置相应的产品，这就是适合。厘清需求，有规划得去设置保障方案，就是最适合的。
但规划没有想象的简单，会涉及到家庭的内在与外在因素，需要专业的知识才能够挖掘的真正的需求。
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