听我一句劝，别再买增额终身寿养老了！

最近，增额终身寿实在是太火爆了，很多人都想趁着3.5%利率还在，赶紧买份增额终身寿养老，但大家听我一句劝，现在买增额终身寿不是最佳选择。

我并不是说增额终身寿不好，这类产品确实是有优势的，比如说安全、收益稳健、终身锁定利率，又比如说后期灵活性强，支持减保取现，但也正因为它太灵活了，所以也会存在一些问题。像有些人花钱比较随性，取的钱比较多，没有规划，就很容易出现“人还在，钱已经没了”的情况。

拿某款产品给大家举个例，一个30岁的男性，每年交5万，交五年，到了60岁的时候，每年取5万出来花，取到75岁的时候账户里就只有3万多块了。这时候就很尴尬了，说白了，终身寿就只有储蓄增值的金融属性，一旦账户里的钱取完了，对我们以后养老就起不了什么作用。

要想更加全面化的准备养老，大家还应该关注一下养老年金或者长护险这类产品，因为这类产品是以我们的生存为给付条件的，只要活着一天就能一直领下去，规避了太过长寿而养老金储备不足的风险，而且整体收益远超3.5%利率的增额寿。

有朋友可能会说，我都不确定自己能不能活到75岁呢。

可以给大家提供一个数据，目前我国的人均寿命已经超过78岁了，而且还在不断的增长中，每10年就会增加两到三岁，也就是说未来有超过一半的人会活到80多岁，甚至90、100岁。大家可以看看自家老人一般活到什么岁数，参考参考。

不过目前人均健康寿命只有68岁，也就是说，我们人生最后有差不多10年的时间，都是在疾病甚至是失能中度过，不仅需要生活费，而且需要大量的医疗护理支出，长护险就能很好的帮大家规避这个风险。

大家也不用担心自己早逝怎么办？因为这类产品一般都会有个兜底的设计，比如说会保证最少给你领20年，就算你刚开始领一两年就去世了，它也会把剩下没领完的保证部分给到你的家人。又或者你是感觉自己不太行了，把保单退掉拿回账户现金价值，也是不会亏钱的，只不过收益率不会那么高而已。

保证不会亏，而且一旦长寿就可以领取到超额收益，兼顾了金融收益和健康管理，整体回报率完全不输3.5%增额寿，这还不算是养老规划的最优解吗？

所以，我真心建议大家现在不要盲目跟风上增额终身寿的车，尤其是现在好的产品基本都已经下架得差不多了，剩下的，再好也不如之前。那么在这种情况下，我们有了更好的选择，何乐而不为呢？

想进一步了解养老金规划的，可以私信我免费咨询。