定期寿险VS终身寿险，有什么区别？怎么选好？

近些年，大家对寿险的接受度越来越高了，很多有房贷车贷的朋友会考虑给自己买一份定期寿险。

但也有不少朋友会纠结：定期寿险只能保几十年，假如保单期满没有出险，那钱不就白交了吗？

因此有朋友就想到：那是不是买保终身的寿险更划算呢？

但这两种产品的作用其实是不一样的，今天谱蓝君就来跟大家好好聊聊寿险，到底该怎么选好？

寿险的赔偿规定很简单，身故或全残，能按约定给一笔钱。

尽管定期寿险和终身寿险都是寿险，但各有特色，能起到不同的作用：

• 定期寿险：属于消费型保险，价格便宜，保障杠杆高，几百元能买到几百万保额，可以转移早逝带来的经济风险。

• 终身寿险：属于储蓄型保险，能保一辈子，100% 能拿到钱，价格较高，有资产增值、财富传承的作用。

这两种保险究竟怎么选呢？下面我们分别来看看。

1、定期寿险——留爱不留债

中国人素来避讳讨论身故，但是世事无常，我们无法预知疾病和意外何时要来，假如过早离开，父母、孩子怎么办？房贷车贷怎么办？

假如人不在了，定期寿险能一次性赔偿几十万、几百万，让家人富有继续生活。

那么到底哪些人需要配置定期寿险呢？一般建议以下 2 类朋友重点考虑：

• 家庭经济支柱：要养家糊口，有的还有房贷车贷，假如突然离世，留下的家人可能无力抚养孩子、偿还借款。

• 已成年独生子女：父母最怕的就是白发人送黑发人，特别是失独老人，不但要承受丧子的悲痛，而且还将面临没钱养老的窘境。

建议大家配备这种产品时，保额要尽量覆盖家庭 5～10 年生活开销，若是有房贷车贷也要考虑进来。

定期寿险的价格不贵，像华贵人寿的大麦旗舰版 A 款，30 岁女性买保 20 年版本，100 万保额只需三百多元钱。

2、终身寿险——稳定增值首选

终身寿险中，最火的是增额终身寿，它特别之处在于，保单的现金价值可以随着时间，持续复利升值。

我们可以把增额寿当作一个资金帐户，把钱投入后，里边的现金价值会随着时间持续升值，长期回报率贴近复利 3%。想要花钱时，能通过减保，把现金价值取出用。

对比其他理财渠道，增额终身寿最大的优势就是安全稳定，它的盈利白底黑字写进合同，受法律保护，不论是大环境低迷，还是利率下行等都不会受影响。

不过也需要提醒下大家，储蓄险不太适合所有人。这种产品一般有 5~7年的升值时间，这个期间退保可能会亏本。

假如你有一笔钱在 5~7年内用不到，想要强制储蓄、规划养老等，可以买。

也提醒大家，储蓄险产品会受利率政策影响，因此从去年开始许多高回报产品相继下架了，接下来复利盈利超出 3%的储蓄险，可能也会逐渐退市。

讲完了增额终身寿，下面来跟大家聊聊较为鲜为人知的终身寿险——定额终身寿。

定额终身寿不像增额寿那般，前期身故可能赔不了这么多，它的保额固定不变，无论何时身故都能赔一大笔钱，确定性很强，适合企业家、金领等有财富传承需求的朋友配备。

• 对于咱们普通人来说，想保障身故，建议考虑定期寿险，几百元就能买到百万保额，更划算。

• 如果想要锁住不错的收益，长期升值，可以选择安全稳定的增额终身寿。

很多朋友认为寿险是死了才能赔的保险。

其实不同种类的寿险，用法也不一样，近年很火的增额终身寿，就是一种非常稳定的理财工具，能帮我们锁住不错的收益，让闲钱翻番升值。

但是在买增额寿前，一定先给自己和家人好意外险、百万医疗险和重疾险等基本保障。

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