保突发情况的意外险都包含哪些意外保障？

hthcom华体会 最首要的作用便是保障因为突发情况导致的极端意外风险，它包括很多类型，其中我们最在意的便是人身意外保障了。

为了更好地解决理赔难或产生理赔纠纷的状况，大家还要具体了解购买的意外险中的具体涉及哪些保障内容？

不多说，赶紧跟着谱蓝君来看下吧！

主要内容如下：

意外险的定义

保突发情况的意外险都包含哪些意外保障？

谱蓝君总结

意外险主要是作为我们日常生活的补充，意外的定义是外来的、非疾病的、非本意的、突发的，只要是因为上述四个点导致的身故、伤残、住院的门诊的话都可以进行相应的报销。

• 外来的，因外来物导致的意外伤害，例如车祸；
• 突发性的，说白了便是忽然而至的意外事情；
• 非本意的，指这类损害是违反你的原本意向的；
• 非疾病的，指不是因为疾病导致的事故，例如猝死等。

因此一个意外事件必须同时符合上述四个标准，只要有一个不符，保司都会拒赔。

谱蓝君还要提示大伙儿，合同书内的责任免除条文也是我们要重点关注的，因为这通常也牵涉到理赔问题。例如下列个人行为保险公司是明确说明除外保障的：

（1）投保人或受益人的个人故意行为导致被保人发生意外伤害；

（2）被保人自残或自尽均不在保障范围内，但如果自尽时为无个人民事行为能力的除外；

（3）因被保人叫嚣或故意行为而致使的打架斗殴，被围攻或被杀害；

（4）被保人出行一些风险高的高危运动项目导致的意外；

（5）参与暴力行动和从事违法活动导致的意外；等。

免责声明也是为了能更快的保障受益人的生命安全，省掉很多不必要的纠纷案件。如今许多好的产品都会将猝死也放到意外保障范围内。

1、意外身故/伤残

当被保人发生意外造成死亡或是全残的情况下，保险公司通过核查确认后便会开展赔付。

（1）被保人遭意外事故，并因该事故导致死亡的，保险公司应当依照保额计付身故保险金。

（2）被保人因遭意外事故致事故日起失踪，后经法院宣告失踪的，保险公司应当按保险费用计付身故保险金。

（3）*因意外导致的伤残，保司将按等级赔付，十级最小，赔付10%，九级20%，以此类推，每高一级增加10%赔付比例，最高100%。

（4）被保人死亡前已理赔过伤残保障金的，身故保险金则为扣减已计付保障金后的余额。

2、意外住院医疗

其实相较于特定意外险，谱蓝君更建议一份综合意外险，价格差不多，但保障会更全面。

3、意外住院津贴

其中意外医疗就是最常用的，因意外导致身故的概率是很小的，到医疗却很高，所以在选择意外险的时候，意外医疗的额外很值得关注，越高越好。

因意外导致的住院医疗，每天也会有固定的住院补贴，每年天数会一定的限制。

另外，还有个“探病津贴”，家属从外地赶回来探病的，也有一定补贴。

注意，不是所有产品都包含上述条款，具体看产品。

4、猝死

猝死原本是不属于意外范围的，但近几年有不少猝死的案例发生，所以现在有不少产品将猝死责任设为额外保障条款，扩大保障范围。

5、新冠肺炎保障

新冠保障也属于额外保障条款，一般以津贴的形式保障，一次性发放。

很多朋友可能看完了会觉得：意外险这么便宜？又保身故，又有医疗，还有伤残，那我只买一份意外险不就好了？

其实，意外发生的概率还是很小的。

根据数据显示，每年的死亡人数中，只有不超过10%是因为意外而身故的，剩下的90%以上都是因为疾病，所以意外险才会如此便宜；

意外住院医疗一般也只有几万额度。

所以大家不必对意外险太过苛责，只要基本的三大保险责任有了，保费便宜，那就可以了。

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