2025带病投保福音！这些重疾险支持核保复议，身体好转可重新获保障

最近后台收到很多粉丝私信：”体检发现结节/小三阳/甲状腺异常，买重疾险被除外承保怎么办？” 别慌！今天谱蓝君就来给大家分享一个 “逆天改命” 的秘密武器 —— 核保复议！

一、什么是核保复议？为什么说它是带病投保福音？

简单来说，核保复议就是给那些被保险公司 “特殊对待” 的朋友一个 “二次申诉” 的机会。比如小张两年前因甲状腺结节被除外承保，最近复查结节消失了，就可以向支持核保复议的保险公司申请重新评估，有机会恢复甲状腺保障。

这个功能有多实用？举个真实案例：王女士3年前投保时因乳腺结节3级被除外承保，去年手术后病理显示良性，通过核保复议成功取消了除外责任，现在乳腺相关疾病也能正常理赔了。

二、2025年支持核保复议的重疾险大盘点

谱蓝君花了两周时间，对比了市面上80多款产品，筛选出6款成人重疾险和1款少儿重疾险，不仅支持核保复议，保障责任也相当能打！

（一）成人重疾险推荐

超级玛丽13号（君龙人寿）

✅ 核保宽松：甲状腺结节1-3级、肺结节≤10mm都有机会标体承保

✅ 保障灵活：可选保至70岁或终身，最长35年缴费期，减轻年轻家庭保费压力

✅ 特色责任：肺癌关爱金、癌症拓展保险金，针对高发癌症额外赔付

✅ 复议优势：明确将核保复议写入合同，政策稳定可靠

瑞泰乐享无忧尊享版

✅ 高龄友好：0-65岁可投保，55岁以上人群也能轻松上车

✅ 多次赔付：110种重疾不分组赔2次，第二次赔付130%保额

✅ 特色保障：15种良性肿瘤手术也能赔，填补市场空白

✅ 复议优势：合同明确支持复议，对结节、囊肿等常见异常非常友好

健康保青春多倍版

✅ 额外赔付：60岁前首次重疾额外赔60%，家庭经济支柱必备

✅ 轻中症优：中症赔付60%+30% 额外赔，轻症赔付30%+15% 额外赔

✅ 少儿特疾：自带18种少儿特疾保障，一张保单全家受益

✅ 复议优势：支持复议但未写入合同，建议投保时书面确认

（二）少儿重疾险推荐

北京大黄蜂 13 号（北京人寿）
✅ 少儿特疾：20种特疾额外赔120%，20种罕见病额外赔200%
✅ 保障全面：涵盖意外伤残、恶性肿瘤拓展金、器官移植金等
✅ 灵活规划：可选30年/终身保障，最长30年缴费期
✅ 复议优势：条款明确支持复议，孩子成长过程中健康变化也能及时调整

三、核保复议申请全攻略

哪些情况适合申请复议？

✔️ 结节/囊肿手术切除且病理良性

✔️ 甲状腺功能异常指标恢复正常

✔️ 高血压/糖尿病通过治疗指标稳定

✔️ 乙肝小三阳/大三阳转为携带者

申请流程三步走：

Step1：准备材料（近半年体检报告、治疗病历、复查结果等）

Step2：联系保险公司客服提交复议申请

Step3：等待核保结果（通常需要7-15个工作日）

注意事项：

⚠️ 复议需在保单生效满1-2年后申请（具体看条款）

⚠️ 部分公司要求复议前连续缴费满2年

⚠️ 建议同时申请多家公司，提高成功概率

四、谱蓝君建议

保险不是一锤子买卖，健康状况变化时也应该有灵活调整的空间。核保复议就像是给健康异常人群的 “后悔药”，既能让我们现在上车获得基础保障，又能为未来留一扇窗。

建议大家投保时重点关注两点：
一是优先选择复议条款写入合同的产品（如超级玛丽13号、大黄蜂13号）；
二是如实告知当前健康状况，不要隐瞒既往病史，避免未来理赔纠纷。

最后提醒：核保复议不是万能的，像严重糖尿病、恶性肿瘤病史等情况可能仍无法通过。但对于大多数亚健康人群来说，这绝对是2025年不可错过的投保机遇！

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