买了1年期的医疗险，理赔后会被保险公司拒绝续保吗？

粉丝王喵喵最近向我求救——

她给老妈买了医疗险，住院了本来可以理赔，但她反倒可闹心了，操着一口正宗东北话，问我下面这个问题咋整：

“我妈上个月犯了高血压住院了一个星期，我想着还好我给我妈买了短期住院医疗险，每年续保的那种，不怕。

没想到社保报销完，自付医药费还要2000元块钱！这家伙给我闹心的呀，你说报案理赔吧，我妈还要留下一个住过院的记录，会不会明年就不给续保了呢？我妈一年保险费还要3000多块钱呢，为了不到2000块的理赔金值得吗？

要是不报案自己掏吧，咱也不是掏不起，只是那我当初给我妈买住院医疗险干哈呀？而且续保时不就成了我不如实告知了吗？那保险公司不是又要找茬了？

哎妈呀我老纠结了，咋整啊？？”

原来，这位粉丝王喵喵遇到的问题就是：短期医疗险，理赔后是否会被拒绝续保？

谱蓝君在这里要给大家普及一个概念：保证续保。

保证续保是指在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。

——中国保监会2006年第8号文件《健康险管理办法》

保证续保呢，也分为终身保证续保和阶段性保证续保，目前在中国是没有终身保证续保的。

其实以前国内曾经有过，后来可能是再保机构或监管机构认为，中国现在的医疗体制还不足以支撑这样的产品，所以统一要求：1年期的医疗产品，不允许宣传或者承诺终身保证续保。

所以现在能发行的医疗险产品，都有一定年期限制，比如说5年/6年之内保证续保。

这种设置的目的是什么呢？其实，它并不是因为你得病了而不给你续保，而是在防范“逆选择”。

比如，有些人本来身体就不好，买了保险后，可能第1年没有理赔，但保险公司到了第2年、第3年发现这个人其实本来就生病了的！如果保险公司保证终身续保，那就没有办法把这样的人剔除出去了，所以保险公司不保证终身续保，是为了防范这种风险。

因此，如果买了一年期的医疗险产品后，住院了，该理赔就理赔，保险公司所谓的非保证续保或者是阶段的保证续保，并不会因为你理赔了而不续保。

如果有保险公司利用这个所谓的非保证续保条款，真的理赔过了就不续保了，那么请你换一家保险公司。像这样的保险公司，本质上它也确实没有承担起来保险应尽的义务。

专业的医疗险保险公司，以及如雨后春笋般兴起的互联网保险公司，在近一两年的才发展起来。未来市场一定是要靠数据说话的。

但是我相信随着大家保险意识的增强和我们市场选择能力的增强，所有的保险公司必须慢慢回归到科学、理性的产品设计逻辑上。

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