家人们！百万医疗险理赔时，一定要注意这4个细节

一直以来，百万医疗险都是医保的“黄金搭档”，每年几百块，就能撬动上百万的保额杠杆。

那是不是就意味着，买了百万医疗险，就再也不用担心看病费用的问题了？

但真到理赔时，不少人还是会犯难：

“去社区医院看病也能赔吗？”

“异地就医是不是赔不了啊？”

“医保没报的钱，百万医疗险都能赔吗？”

……

下面谱蓝君通过几个小例子，分析下我们在看病报销时，最常遇到的问题有哪些？以及需要注意哪些问题？

“儿子，回来时帮我买点降压药，上次买的快吃完了。”

“知道了爸，我刷医保卡给你买。”

“等等，用我的医保卡帮家人买药，这个疾病会记到我名下吗，以后生病了，买的百万医疗险能赔吗？”

看情况！

• 用自己的医保卡帮别人买药，会留下买药记录，如果是感冒、发烧这些治小毛病的药，一般不会影响理赔。

• 但如果是高血压这些慢性病药，就比较严重了，保险公司可能会认为，你投保前就有高血压，但没有如实说明健康情况，大概率会拒赔。

【谱蓝小提示】：

其实医保卡能不能给家人用，还得看当地的医保政策，有些地方(像深圳和四川)，家人绑定开通医保家庭账户后，爸妈拿自己的卡去买药，再从家庭账户里扣钱，这样买药记录会留在爸妈卡上，就不算医保卡外借。

“住院一共花了6万，医保只报了3万，那百万医疗险能报完剩下的，或者还能再报销6万吗？”

都不能！

医保和百万医疗险都能报销住院的费用，但二者是补偿型保险，能报的钱不会超过总花费，不能重复报销，医保已经报了3万，百万医疗险最多只能报剩下的3万，但报销前还需扣除免赔额，一般为1万，所以医疗险只能报销2万。

【谱蓝小提示】：

我们在申请百万医疗险理赔时，一般需要准备好住院病历、发票和对应的费用清单等资料，如果医保已经报销了住院费用，记得还要在医院收费处，要一份医保结算单，避免理赔时资料不全。

“小刘意外车祸脚受伤，需要住院医疗，但由于前不久失业导致社保断缴，所以医保肯定是没得报销了，那之前买的商业百万医疗险还能赔吗？”

能！

医保没报过，也可以申请百万医疗险理赔，具体能赔多少，还得看买的百万医疗险是不是有社保版本。

• 买了有社保版本：要先用医保报销，剩下的费用扣除免赔额，才可以赔100%，但如果没用医保报过，一般只能赔60%甚至更少。

• 买了无社保版本：扣掉免赔额后，一般能直接赔100%，但保费通常会比有社保的贵不少。

小美父亲重病，由于当地医疗水平有限，所以小美一家选择去大城市医院看病。

：“这趟来北京治病花了不少钱吧？”

：“医保能报一些，就是不知道在外地看病，百万医疗险能不能赔？”

能！但具体赔多少要看情况。

• 百万医疗险通常没有地域限制，在外地住院也能用，一般在二级及以上公立医院普通部就诊，超过免赔额的医疗费可以赔。

• 如果买的百万医疗险是有社保版本，医保报销过，百万医疗险才能赔100%，但在外地看病又没有备案的，医保就得回户籍地才能报。没用医保先报过的，那百万医疗险能赔的比例会低一些。

【谱蓝小提示】：

很多人担心异地就医医保会报销不了，其实现在办理异地就医备案很方便，微信搜索【国家异地就医备案】小程序，线上就能快速办好。

医保和百万医疗险就像拼图的最后两块，二者缺一不可，息息相关。

医保有没有先报销、异地就医有没有先报案，这些细节都可能影响百万医疗险的理赔。

注意以上细节，看病报销才能少走些弯路。