返还型重疾险值得购买吗？返还型重疾险和消费型重疾险

导读：
返还型重疾险值得买吗？在市场上，消费型大病保险、储蓄型大病保险返还大病保险更多地存在于大病保险中。今天，我们主要讨论消费者大病保险。在市场上，消费型大病保险、储蓄型大病保险返还大病保险更多地存在于大病保险中。今天，我们主要讨论消费者大病保险。

一、返还型重疾险和消费型重疾险是什么？

· 消费型大病保险：被保险人在保证期内发生事故的，保险公司将按照合同赔偿。如果没有事故，保证到期后，合同将无效。

也就是说，无论在保证期内是否发生事故，保费都将被消费。

· 返还型重疾险：保证期内未发生事故的，可以退还约定的保费或金额。

严格来说，返还型只是我们的民间名称，在保险条款中是看不到的。返还型大病保险实际上是由大病保险和两全保险组成的。

二、返还型重疾险和消费型重疾险有什么区别？

(1)保障范围不同。大部分消费型大病保险都保障大病、轻症、中症等。，而且保障比较全面。有的退货型大病保险保障内容会缺斤少两，有的缺乏中症或轻症。

(2)不同消费型大病保险的赔偿一般包括大病的额外赔偿和多重赔偿，有的还附加了高发特殊疾病的二次赔偿。但返还型大病保险的赔偿力度相对较低，大病只赔付基本保额，轻中度疾病比例也较低。

(3)不同保费的返还型大病保险具有返还功能，因此其保费远高于消费型大病保险，一般是消费型大病保险的2-3倍。

三、为什么不建议购买返还型重疾险？

(1)价格贵

比如小王想给丈夫(30岁)买一份保额50万的大病保险，分20年交，保证终身。如果她选择返还，也就是附加两全保险的大病保险，每年需要1837元。如果她66岁没有脱离危险，她可以退还40.3万元。如果选择消费型大病保险，每年需要9000元，价格相差9337元，66岁不出险，不返还。

(2)收入可能较低

然后有人会说，返还保险可以在没有事故的情况下返还。我们来看看收入，或者上面小王的例子。假设年化收入为2.9%，66岁也能拿到40.3万元，假设年化收入为2.9%。因此，返还保险的收入可能相对较低。如果我们用这笔钱作为固定投资或购买基金，收入可能会更高。当然，也有一些线下产品，最终返还的收入还是相当可观的。买之前要仔细筛选！

(3)出险可能不退款

返还型大病保险要拿回返还型的钱并非没有条件。如果在保证期内损失轻/中度疾病，有些产品可以返还，有些产品不能返还；如果你失去了严重的疾病，你可能无法返还。想想看。如果你支付了严重疾病的赔偿金，你应该把消费者严重疾病保险的两倍作为购买相同保险金额的赔偿金，而返还性严重疾病保险的保证金还没有完全消费者化。

数据显示，在66岁之前，男性患严重疾病的概率为24.42%。如果我们购买退货严重疾病保险，如果发生事故，我们可能不仅得不到钱，而且花费的钱是消费者的两倍多，这是不划算的。因此，对于90%的普通家庭来说，消费者严重疾病保险可以更好地满足健康保障。至于退货产品，我们应该尽我们所能。

四、谁适合购买返还型重疾险？

为什么返还保险这么受欢迎？主要是因为它抓住了人们既想要保护又不想花钱的心理。

也就是说，那些不缺钱，资本管理能力有限的人，这些人负担得起保费，如果没有危险，他们会退款，尽管利益可能不高，当储蓄。一般来说，购买保险就是购买保证，我们在选择严重疾病保险时，仔细选择退货严重疾病保险，建议普通家庭选择消费严重疾病保险。如果钱不错，资本管理能力有限，你可以考虑退货严重疾病。

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