2024年3月理财险榜单，有哪些安全、收益好的选择？

在利率下行的时代，越来越多人在为手中的闲钱找个好去处。

要安全稳定、收益可观、门槛还不能太高！

满足以上几点要求的理财险，在这两年被越来越多人青睐，其中最受欢迎的就是年金险和增额终身寿险。

想要给自己存养老钱、给孩子存教育金，又或者单纯想给闲钱找个能长久稳定增值的地方的朋友，今天可要好好看看了！

谱蓝君汇总了市面上最热门的年金险和增额终身寿险，来看看哪款能满足你的需求～

主要内容如下：

• 年金险产品精选
• 增额终身寿险产品精选

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年金险产品精选

年金险具备“强制储蓄、领取金额确定、安全性高”的特性。

在投保时约定好开始领取的年龄，达到该年龄时就可以按月/年领取年金。

每月/年能领多少是一开始在合同中就明确了的，活多久就领多久，有效对冲长寿风险。

谱蓝君从市面上热门的年金险中挑出了一些代表性产品，并根据产品特性给出配置建议，大家可以参考一下：

• 大家养老·大家慧选
• 复星保德信·星海赢家龙腾版
• 君龙人寿·龙抬头2.0（预计3月15日下架）
• 复星保德信·成康1号星海人生
• 鼎诚人寿·诚爱一生

（点击查看高清大图）

配置建议：

追求高领取： 大家慧选（B计划）、 星海赢家龙腾版、诚爱一生（返还保费）、星海人生

资金灵活：大家慧选（B计划）、星海人生

有保证领取：星海赢家龙腾版、龙抬头2.0、诚爱一生、星海人生

对接养老社区：大家慧选（B计划）、星海赢家龙腾版、诚爱一生、星海人生

有万能账户：星海赢家龙腾版、星海人生

下面给大家说说这几款产品各自的优势：

大家养老·大家慧选（B计划）

大家慧选（B计划）投保门槛低，无健康告知 ，年交2千元或趸交5千元起投。

保证领取已交保费 ，不必担心早逝带来保费损失； 支持 加减保 ，资金运用相对灵活。

年领取养老金额度高 ，在目前市场上属第一梯队； 有祝寿金 ，到了90岁或100岁仍健在，可获赔1.5倍或2倍保额。

此外，自带养老社区权益，只要达到保费标准可入住 大家 养老社区 ，一站式解决养老难题。

适合人群：

看重 高额领取 ，有 养老社区需求 的朋友。

复星保德信·星海赢家龙腾版

星海赢家龙腾版有两个计划，分别是保证领取20年和保证领取12年：

保证领取20年： 保证领取的养老金总额高 ，适合保守型、求稳的朋友选择；

保证领取12年： 每年到手的养老金高 ，适合对预期寿命有信心、想要高额领取的朋友选择。

保单权益相当丰富，除了常见的保单贷款、减保外，还有 养老社区、万能账户、第二投保人 等增值服务。

适合人群：

看重 保证领取 和 保单权益 的朋友。

君龙人寿·龙抬头2.0

龙抬头2.0同样也是我们的老朋友了，保障依旧能打。

保证领取20年 ，如果在保证领取期内身故，剩下未领取的部分会一次性给付，可以规避因早逝导致年金损失的风险。

而且这款产品还有一个独特的优势，即 保证领取期满后身故，可赔付保单终止时的现金价值 。

一般来说，保证领取的年金险都会规定，保证领取期满后身故不予赔付，而龙抬头2.0却可赔，这点非常亮眼！

另外，龙抬头的 养老金领取较高 ，生存IRR表现较为可观，属于年金险第一梯队。

适合人群：

看重 身故保障 ，想要 高额领取 的朋友。

注意，龙抬头2.0预计于3月15日24时下架，不排除提前下架，有需要的朋友尽早联系您的理财师~

复星保德信·成康1号星海人生

成康1号可 保证领取15年 且 现价持续至领取年金后的25年 ，兼顾了保证领取和现价增长； 同时又 支持减保 ，期间如果有资金需求，可通过减保取现应急，资金运用相对灵活。

养老金的领取金额非常可观， 在同类产品中属于第一梯队的高水平了 ，适合追求高领取的朋友入手。

另外增值服务也很丰富，不仅 对接养老社区 ，可享更高的养老品质；还能 附加保底利率2%的万能账户 ，亦可实现资金二次增值。

适合人群：

追求 高领取 ，看重 保证领取 以及 增值服务 的朋友。

鼎诚人寿·诚爱一生

诚爱一生有5大保障计划，区别主要在于保证领取上，分别为保证返还保费或保证领取10/15/20/25年。

不同保障计划在养老金领取方面差异较大，表现相对突出的是返还保费和保证领取25年。

保证返还保费： 年领取金额最高，并且活得越久累计领取越多 ，适合有长寿基因以及养老支出需求较大的朋友入手；

保证领取25年： 年领取金额最低，但保证领取的养老金最多 ，领取也相对稳定，担心早逝风险以及看重财富传承的朋友可入手。

不管是想有富足的养老金，还是想保证财富传承，这款养老年金都能满足，大家可以根据需求选择合适的计划。

此外，诚爱一生还有丰富的增值服务，包括养老社区、信托服务等。

适合人群：

看重 高额领取 或 财富传承 ， 有养老社区需求 的朋友。

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增额终身寿产品精选

增额终身寿险的保单现金价值会持续复利增长，我们可以通过减保以及保单贷款取出资金来实现自己的财务目标 ，用作教育金、养老金、婚嫁金、创业金等等。

目前市面上有不少增额终身寿险的收益相当可观，现金价值明确写进合同，想要终身锁定利率的朋友可千万不要错过！

产品很多，谱蓝君挑出了几款具有代表性的产品，大家按需选择：

• 招商仁和人寿·金盈卫2号
• 百年人寿·传世鑫禧钻石版
• 和泰人寿·乐享金生
• 陆家嘴国泰人寿·弘利鑫享（分红型）
• 招商信诺人寿·利多多3号（分红型）

（点击查看高清大图）

产品形态和规则大体相同，我们主要对比其 现金价值的增长，现金价值越高，资产配置效益越明显。

以30岁男性，年交10万为例，试算不同缴费期，各个年龄段的内部收益率IRR——

下面给大家说说这几款产品各自的优势：

招商仁和人寿·金盈卫2号

金盈卫2号由招商仁和人寿承保，属于大众认知的“大公司”。

现价表现还算可观，相对稳健， 长期下来IRR可接近2.9% ，可通过减保取现。

减保规则也比较宽松， 只要在合同有效期内都能减保 ，比其他规定合同必须满3年或5年才能减保的产品要更友好些；而且， 减保也是白纸黑字写入合同的 ，安全感满满。

值得一提的是，金盈卫2号的增值服务相当丰富，投保后可享受 健康管理服务 （比如住院专属护工、出院交通安排陪护、院后居家上门康护等），还对接了 养老社区 ，提供高品质养老服务。

适合人群：

追求 大品牌公司 ，看重 增值服务 的朋友。

百年人寿·传世鑫禧钻石版

传世鑫禧钻石版承保年龄范围非常广，最高可投年龄75岁，高龄老人也可投。

现价增长速度快，最快第5年现价可超过已交保费；增值效益也很可观，各年龄段均高于同类产品，长期IRR超2.9%。

同时支持增加第二投保人，如果投保人身故，第二投保人自动继承保单，可实现保单的定向传承。

还能选择搭配鑫禧管家万能账户，保底利率2%，闲置资金可放在万能账户内实现二次增值。

适合人群：

看重 现价增长速度 ，希望 资金二次增值 的朋友。

和泰人寿·乐享金生

乐享金生最大的亮点是现价增长快，趸交/3年交/5年/10年交，现价均很快超过已交保费，比同类产品都要早一些。

IRR长期可达2.9%以上，适合做长期规划工具；且减保写入合同，投保后满5年即可申请减保，每年最多减保基本保额的20%，稳定有保障。

适合人群：

看重 现价增长速度 的朋友。

陆家嘴国泰人寿·弘利鑫享（分红型）

弘利鑫享是 现在非常受欢迎的 分红型增额寿， 保 单利益分两部分：

一是 保证利益 ，具体表现为现价增长，长期IRR可以达到 2%左右 ；

二是 分红利益 ，这部分是不确定的，由公司运营该业务的情况而定，每年的分红会用来 增加保额 ，现金价值也随之增高。

参考 陆家嘴国泰人寿同类型产品的既往红利实现率，过去5年都达到了100%， 侧面说明其 分红水平稳定，有一定保证 。

当分红实现率达到100%， 预期 IRR可达到3.5%左右~ 但要注 意，过去的成绩不代表未来的成绩，演示仅做参考。

适合人群：

看重 分红 ，想博取高收益 朋友。

招商信诺人寿·利多多3号（分红型）

利多多3号同样也是分红型增额寿，分红类型为增额分红，也就是增加保额。

投保灵活，支持 多种缴费方式 ，比如月交/季交/年交等等，可根据自身资金情况选择合适的缴费方式。

保障较丰富，除了身故/全残外，还提供 额外的航空意外身故/全残保障 ，翻倍赔付。

保证利益和分红利益的表现相当优秀，如果分红实现率达到100%， 预期IRR甚至可以突破3.5%！

而且招商信诺也是妥妥的“大公司”，投资水平高，参考过往同类型产品，分红实现率基本都能达到100%，所以分红实现率还是相当稳定的~

适合人群：

喜欢招商信诺品牌，看重 分红 ，想博取高收益 朋友。

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说在最后

每个人和家庭的财务状况和理财需求不同，以上推荐的年金险和增额终身寿不一定完全适用于你。

无论选择什么理财工具，大前提都是要先 梳理清楚自己的财务状况和理财需求 ，做好 理财规划 再下手。