偿付能力新规修改了什么内容？哪些保司逼近监管黄线？

谱蓝君前段时间刚跟大家聊过，看保险公司稳不稳妥，就看它的偿付能力数据，只要偿付能力充足度不低于100%，就没问题。

不过，这个标准很快可能会有些变化了：

截至目前，相关的规定还是12年前制定的，仍属“偿一代”下的监管规定，难以满足“偿二代”监管实践的需求。

2020年7月30日，中国银保监会、中国人民银行就《保险公司偿付能力管理规定（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》）公开向社会征求意见，有可能在今年内正式下发开始执行。

刚好最近各保险公司也公布了第二季度的偿付能力报告，如果按照新规征求意见来看，其中多家保司的偿付能力逼近监管黄线。

今天咱们就来看看，新规都修改了哪些内容，哪些保司可能将被监管介入。

主要内容如下：

• 新规修改了什么内容？
• 哪些保司逼近监管黄线？
• 谱蓝君总结

1、偿付能力三大监管指标需同时达标

以往我们看偿付能力，主要是看偿付能力充足率，旧规是要求综合偿付能力充足率不低于100%即可。

但结合偿二代的监管规则，《征求意见稿》中明确将偿付能力监管指标扩展为核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率、风险综合评级三个有机联系的指标。

三个指标均符合监管要求，偿付能力才达标。

具体标准如下：

2、对未达标监管措施增至12条

如果有保司的偿付能力不达标，监管是会有一系列措施的。

而新规将监管措施由9条增至12条，增加的3条措施是——

• 监管谈话
• 要求保险公司提交预防偿付能力充足率恶化或完善风险管理的计划；
• 对风险和损失负有责任的董事和高级管理人员，责令保险公司根据聘用协议、书面承诺等追回其薪酬；

新规后，如果再有偿付能力不达标的公司，前四条是必须执行的措施，后面八条视情况而定。

若采取以上监管措施后仍未未明显改善或进一步恶化的，由中国银保监会依法采取接管、申请破产等监管措施。

目前被接管过的公司，除了之前大家熟知的安邦集团，还有前不久被接管的4家保险公👉《华夏、天安等4家保司被监管！买了它们的保单怎么办？》

3、增加重点核查对象

上面说的是监管红线，踩到了就要被接管了；

监管也是很谨慎，除了新设监管红线，此次的修改还新增了“监管黄线”，即重点核查对象：

核心偿付能力充足率＜60%，或综合偿付能力充足率＜120%的保险公司为重点核查对象，接受银保监会的核查。

4、修改“偿付能力”定义

《征求意见稿》中，对偿付能力的定义作出了修改，即“保险公司对保单持有人履行赔付义务的能力”。

与旧版相比，强调了保险公司执行的对象，修改了偿还债务的说法。

5、强化保险公司主体责任

这次的规定强化了保险公司的主体责任，要求保险公司建立健全偿付能力风险管理的组织架构，建立完备的偿付能力风险管理制度和机制，制定三年滚动资本规划等。

除此之外还提到，保险公司可以通过聘用协议，对造成公司偿付能力风险的高管和董事，追回薪酬。

也就是说，保险公司的高管和管理层都被银保监会揪着尾巴干活儿了。

这下可没有人敢造次了吧~

6、定期披露偿付能力信息

新规中，强制要求保险公司每个季度都要披露偿付能力报告摘要，向利益相关方说明相关信息。

如果有消费者等发现保险公司存在违规行为，可以直接向银保监会反映，从而提高信息透明度，规范保险公司的行为。

7、定期开展SARMRA评估，将影响偿付能力指标

SARMRA（保险公司偿付能力风险管理能力）是偿二代中的一个重要指标，分析并评估保险公司的风险状况。

在此次新规中，直接引入此项指标，并规定保险公司根据SARMRA计量控制风险的资本要求，计入最低资本。

也就是说，保险公司的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率都会受到SARMRA的影响，关系到保险公司偿付能力是否达标。

所以大家以后在监查保险公司的偿付能力时，也多参考一下SARMRA，能在一定程度上反应保险公司的风险状况。

1、多家保险公司存在未及时披露等问题

银保监会在近日针对多家保险公司2020年第一、二季度偿付能力公开披露方面存在的问题进行通报，并要求相关公司进行整改。

• 披露不及时：中法人寿
• 披露内容不完整：瑞再企商、久隆保险、诚泰保险、现代财险
• 披露数据差错：国联人寿、亚太保险、鼎和保险、信利保险

具体内情况如下——

2、征求意见稿下，多家保司临近黄线

征求意见稿中规定，偿付能力充足率、综合偿付能力充足率、风险综合评级三个指标均符合监管要求才算达标，还新增了重点核查对象。

7月30号，保险公司公布了各自的偿付能力报告摘要，如果按照新规征求意见来看，其中3家人身险公司逼近监管黄线，分别为中银三星人寿、富德生命人寿、上海人寿。

百年人寿虽被评为C类保司，但最新偿付能力充足率已有回升，利润增长明显，正在逐步恢复正常经营，后续风险综合评级结果将有望改善。日前遭内部举报侵害消费者权益而被银保监介入调查，还没有公布结果。

君康人寿偿付能力充足率逼近监管红线，更已连续三个季度成为C类保司。对此，君康人寿表示，公司已积极采取了控制业务规模、改善产品结构等多方面的改善措施。

中法人寿自2016年开始出现偿付能力不足的情况后，由于增资申请一直未能得到监管批复，只能靠向大股东借款维持运转。但保险公司很难破产，国内至今都还没有一家保险公司破产，说不准中法人寿未来的走向如何。

整体来看，在数月疫情的压力下，大部分保险公司还是能把控好风险，稳定企业正常经营的。

偿付能力汇总表如下——

新的偿付能力管理规定主要修改点包括——

• 偿付能力达标要求增至3条：综合≥100%，核心≥50%，风险评级≥B类
• 增加重点核查对象，综合＜120%，核心＜60%
• 监管措施增至12条，分为2类，包括追回高管薪酬等

整体来看，新的监管措施对偿付能力不达标保险公司将更有针对性，更好地防范和处置风险。

从百年人寿就可以看出，只要偿付能力出现危机，保司就会及时调整，提高偿付能力。

再加上此次的修改已经让监管更加完善，能够更早监测到保司的风险，及早调整经营状况。

银保监如此完善、严格的监管下，处处体现着维持保司经营稳定、维护消费者合法权利的意图；

退一万步来讲，即使保司真的经营不善，也有国家兜底。所以之后大家在买保险的时候可以更放心啦。

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