长期消费型大病保险和消费型长期大病保险有哪些？

导读：
长期消费型大病保险，消费型长期大病保险有哪些？长期消费型大病保险是指能保证终身或定期重大疾病到70岁、80岁或终身的产品，保障时间更长。长期消费型大病保险是指能保证终身或定期重大疾病到70岁、80岁或终身的产品，保障时间更长。

消费型大病保险，通常没有死亡责任，即使有，也只支付已支付的保费，不支付保险金额，而且没有返还。

今天小编就来谈谈长期消费型大病保险，消费型长期大病保险有哪些？

一、长期消费型大病保险

有长期消费型大病保险，保障期可保证20年/30年，保证70岁/80岁。

消费者严重疾病保险是定期保障，安全到期无保费返还，大部分无死亡责任，保费压力小于储蓄严重疾病保险。如果消费者严重疾病保险属于长期保障，它也采用了平衡的利率，也就是说，在投保时，保费是固定的，不会随着年龄的变化而变化。消费者严重疾病保险更注重疾病保障，一些严重疾病保险将有可选的保障，特别是特定的严重疾病可以额外补偿。

二、如何选择长期消费型重疾险？

长期消费者严重疾病保险的选择：首选是在预算范围内尽可能增加保险金额，因为治疗严重疾病的费用通常在300000~500000左右，我们还应该考虑后续康复的营养费用、收入补贴和家庭支出，因此建议不少于30000，最好是50000，预算充足100万；其次，如果预算有限，尽量选择终身严重疾病保险，你可以选择保证到70岁和80岁；然后包括轻度和中度疾病，因为大多数轻度和中度疾病是严重疾病的先兆，有它们的存在，降低严重疾病保险的索赔门槛，所以我们必须购买轻度和中度疾病的全面覆盖，最好增加恶性肿瘤和心脑血管二次补偿。

三、消费型长期重疾险有哪些？

小编主要分享两种流行的国富人寿达尔文6号重疾险和超级玛丽6号重疾险：

1.国富人寿达尔文6号重疾险

国富人寿推出大病保险-达尔文6号，最大的亮点是大病复原金。60岁保单周年前，第一次确诊大病间隔一年后，其他大病仍可赔偿。

国富人寿达尔文6号重疾险主要优势:

特色保障1:重疾最高恢复100%

大病复原金:可以说是达尔文6号的核心卖点，本质上是特别隐藏的大病二次赔偿。

根据协议，被保险人在60岁前第一次确诊大病后，也可以赔偿第二次大病，但第二次大病的保险金额将根据间隔时间恢复。间隔每满1年，第二次大病的保险金额可恢复20%，即5年后，最高血液可恢复到100%。

给大家举个例子，方便大家理解：

华女士30岁，投保达尔文6号，基本保障，保额50万。

10年后，华女士不幸被诊断为甲状腺癌（非1期），并获得了50万元的第一次严重疾病赔偿。达尔文6号，华女士不再支付保费，但保证仍在继续（第二次严重疾病的机会）。

55岁时，华女士不幸诊断出严重的中风后遗症。

由于第二次确诊大病距离第一次大病已经过去了15年>因此，华女士获得第二次重疾赔偿金的保额为100%，即50万。

特色保障2:重疾护理金2倍赔付

众所周知，选择大病保险，比较“赔付比例”是非常重要的。对于我们来说，我们必须选择最高的，这对我们更有利。

事实上，达尔文6号的重疾护理基金是重疾的额外补偿。具体规定如下：

保险后第五年前被诊断为严重疾病，额外保险金额为80%

投保后5-60岁前确诊重疾，额外保额100%

也就是说，如果投保50万，第五年后被诊断为严重疾病，总共可以赔偿2倍，即100万，直接获得“百万保险金额”，更有利于疾病的康复。

特色保障3:可选“癌症无限次赔”

大病保险一般为二次/三次癌症，达尔文6号为无限次，相当抢眼。

但在癌症无限次赔中，每次保额为100%，不同次数的赔偿条件不同。

2.超级玛丽6号大病保险

超级玛丽6号大病保险，保障依然抗击，大病、轻症、中症都可以赔偿，还可以选择大病复原金、癌症津贴等责任，基本保障扎实，额外赔偿灵活性高。无论是作为纯大病保险，还是作为综合大病保险，都可以信赖。

超级玛丽6号重疾险优势分析：

(1)价格创新低-灵活不捆绑，保费更便宜

大病恢复保障解除后，升级为可选责任:60岁前确诊第一次大病，间隔3年后再次患同一种(持续状态除外)或不同种类的大病，保额80%。

(2)疾病护理保障足-60岁前额外赔偿

60岁前确诊大病，额外赔偿增加到100%；如果确诊为中度疾病，额外赔偿20%。这是60岁前大病和中度疾病的保险，预算充足可以考虑。

(3)癌症津贴价格较低-间隔一年即可赔偿

癌症确诊一年后，癌症状态持续，基本保额赔偿40%，最多赔偿3次，每次间隔1年。

(4)保险门槛低-保险宽松

像旧版本一样，超级玛丽6号拥有宽松的健康通知和智能承保。比如体检异常，超级玛丽6号只问一年内的，大部分产品问两年内的。

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