降息+降准，低利率时代如何存钱？

9月14日，央行发布声明称，取决于2023年9月15日下降金融企业法定准备金率0.25％（没有已实行5%法定准备金率的金融企业）。这次调整后，金融企业加权平均值法定准备金率大约为7.4%。

很多人给出了疑惑，之前就已经数次央行降息，为何这一次又央行降准呢？

到底什么是央行降息和央行降准呢？

今天我们就来聊一聊。

1、央行降准

央行降准就是指降准。央行为了能拉动经济，确定降准，这就意味着金融机构必须存放央行的资金会降低。

举例说明：

假定法定准备金率为10%，一家银行聚集了1亿储蓄，那样不得超过借款出来9000万，剩下来的1000万必须存进央行做为风险准备金。

假如法定准备金率降到9%，那样这家银行可以借款出来的经营规模变成9100万。这就意味着，因为央行央行降准，金融机构手头上会空出100万资金可用。

这样一来，金融机构手头上可轻松使用的储蓄就增加了，适合于借款资金也随之增加，从而增加市场中的周转资金。而市场上可周转资金增加，就会激发普通百姓和企业借款的驱动力。

2、央行降息

央行降息指的是减息。

利息是大家在和金融机构相处时最关注的一个数据。举例说明，银行贷款利率为2%。假如你在在今年的存进100元，来年你能取下102元；假如你贷款100元，来年我们需要还102元。

减息最明显的危害便是普通百姓不会再愿意将钱存入银行，由于年利率非常低，他们宁愿用这笔钱去购物消费。那样，大众的存款意识便从存款转变成消费服务项目投资。

近年来，在我国已经实施两次央行降息现行政策。

现阶段，几个国有大型银行的一年期存款年利率早已降到1.55%，而中远期定期存款利率的下调力度更高，仅是2.2%和2.25%，甚至低于2.3%。

除此之外，一些分析认为，短时间很有可能还会发生进一步的央行降息。

上年4月，央行设立了储蓄金融体制改革调整管理机制。

参加自律机制银行将依据”10年期国债收益率和1年限LPR为参考”，合理调整定期存款利率水准。

憧憬未来，一年期LPR和10年期国债收益率依然存在不断下降的态势，因而随之规定定期存款利率还将继续下降。

总而言之，我们应该意识到年利率持续下行这一事实，而且这一趋势在未来几十年内不可能变化。

央行降准制度的目的是为了金融机构可以注入更多平稳资金，提升整个社会流动性和充足性。

而央行降息现行政策其实是为了让人民群众与企业更愿意花钱和信贷，缓解太高房贷压力，为市场经济体制注入新活力，并且也减轻银行净息差下挫压力。

这是一个长期持续的过程，深层原因是中国经济增速放缓。

降准和降息是一套刺激经济的组合策略。

在今年的，大家已经完成二轮完备的降准和降息现行政策，政策效应以及对于经济刺激的水平还需要进一步观查和评估。

在目前不景气的市场经济体制条件下，企业裁员和减薪变成普遍存在，股票市场及基金状态低迷，造成有很多人在理财时更偏重于传统项目投资。

以下属于一些常见的低风险理财方法：

货币型基金：比如支付宝余额宝、零钱通等，及其R1级银行理财，风险较低，回报率在1.5%~2.4%上下；

国债券：基本没有风险性，最新8月国债利率为，3年限为2.85%，5年限为2.97%，但无法限时抢购到；

存定期/大额存款：单独存款在50万以下有保障，现阶段六大行的银行定期利率大约为2.5%，大额存款利率为2.65%，而中小型银行年利率可能稍高一些。

上面这些低风险理财方法利率都算不上高，并且收益期限最多也只能是锁定在5年。

并且在到期时，还将面临房贷利率调整风险。

那样，都有哪些方法可以确保财产安全并得到不错的效果呢？

当你手里有一笔资金，想开展5年以上稳健投资，或者想要给孩子攒一笔教育金保险，或是计划未来的养老保险金，那在整个行业上，储蓄险商品绝对是一个靠谱的挑选。

以下属于三个原因：

复利增长：利滚利代表着贷款利息追加投资，最初很有可能提高比较慢，但随着时间的推移，资产其价值会不断增长；

锁住年利率：购买时确立的利息是不会受到市场影响的；

安全性稳定：这类产品遭受国家管理，保险单权益100%确保兑现。

例如，平安如意两全险B款：

在十年缴费期内，保险单市场价超出已交保费；

第20年里，保单现金价值大约为已交保费的1.5倍；第30年里，已经超过已交保费的2倍；

如果这时并没有必须提款，资产仍可以继续升值，长期性利滚利盈利贴近3.0%，简易利息收入已经超过了10%。

如果你能够承受一定的风险，可以考虑选择收益更高的分红保险。

保底收益+年底分红，有些预估利滚利盈利可以超过3.5%，且往年年底分红完成率超过100%。长期投资，保险单市场价能够达到已交保费的10倍以上。

最终，银行存款利息的降低对普通大众影响非常大。提议我们关注并及时采取措施保护好自己的经营情况。

从长远来看，储蓄险基本不会受市场变化的影响，特别适合进行长期财务规划，比如为今后的应急需求贮备一笔资金，为孩子教育金打下基础，或是为自己养老保险金打下基础。

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