00后女生存款百万，却被评“无效存钱”？

前段时间，“女生攒钱百万被Deepseek辣评无效存钱”的话题引发了热议。

一位女生毕业后边工作边做自媒体，3年时间攒下了100多万，本以为自己也算个攒钱小能手，没想到却被Deepseek辣评：

这是“无效存钱”。

（图源：网络）

要知道，以前谁家要是有百万存款，那可是实打实的“财务自由预备役”，怎么现在就变成“无效存钱”了呢？一起来看看咋回事！

Deepseek给出这样的结论，是因为这位女生偏好风险低的理财方式，百万存款基本都放在银行定存和大额存单里。

这种存钱法虽然够稳，但面临“隐形缩水”的风险——现在的存款利率已经跑不过通胀利率了。

目前3年期、5年期的定期存款和大额存单都已经步入“1时代”，甚至还在持续走低。

（图源：财联社）

而根据deepseek预测，未来五年的平均通胀率约在2%左右，目前的存款利率已经够不上这个数了。

这就意味着，把钱放在银行，虽然表面上数额没减少，但实际购买力却在逐年下降。

如果按2%的年通胀率计算，100万的存款5年后购买力将剩90万，不知不觉间蒸发近10万的血汗钱，这便是Deepseek认为“无效存钱”的原因所在了。

这位女生在得知自己是“无效存钱”后，也让Deepseek给出了打理方案。

Deepseek的建议是：不要把所有钱放银行，适当配置理财产品，比如基金、股票、黄金等。

有人认为，普通人存点钱不容易，通胀是纸老虎，投资才是真刺客，宁愿利息少点，也不想随便投资导致血本无归。

也有人认为，利率持续走低，确实得考虑怎么理财才能保值增值。有不少网友从货基、债基入门，学会平衡收益预期和风险底线，以对抗通胀。

双方各有各的道理，其实说到底，理财方式没有标准答案，找对适合自己的才是关键。

其实，大多数人在理财方面跟这位女生存在一样的问题：理财方式单一。

过度依赖银行存款，认为存款绝对安全，而忽视了利率和通胀的博弈关系。这在当下复杂多变的市场环境下，是难以实现财富有效增长的。

那作为普通人，我们要怎么做才能实现资产的保值增值？给大家一个思路：

先梳理自己的财务状况，清楚自己有多少存款，钱从哪里来，花到哪里去；再明确短中长期的财务目标，根据资金用途和规划周期选择合适的资产配置工具。

1、短期要用的钱，放在存取方便的工具里

这笔钱主要用来供日常开销或应急使用，比如突然失业、生病或发生意外，可以用这笔钱兜底，保障日常生活不受影响。

一般建议预留3到6个月的家庭日常生活开支作为应急资金，考虑放在流动性高的理财工具里。

比如银行活期、货币基金（比如谱蓝活期宝、支付宝余额宝、微信零钱通、招商朝朝宝等）。

虽然收益不高，但胜在安全性和流动性强，随取随用，需要用钱时可以直接从账户里划扣。

2、中期要用的钱，放在定期工具里吃利息

这笔钱是未来几年的确定性支出，资金使用周期大概在1-5年内，比如未来几年打算置换新车或新房，或组织全家出国旅游等。

这属于不急用，但近几年内一定会用到的钱，所以这笔钱的规划需求是安全性高，流动性要比较好，最好放在封闭期较短的理财工具里。

可以考虑银行定存或国债，有1年/3年/5年等期限可选，安全又稳定；

也可以选择一些风险较低的银行理财，例如R1（低风险）、R2（较低风险）级别的产品，收益波动较小。

3、长期要用的钱，放在可以锁息的工具里

这笔钱是至少5年内不会动用的，比如想给自己准备退休后的养老金、或给孩子存十几年后上学的教育金等。

因为是长达十几年的规划，所以更注重增值效益，建议配置一些可以长期锁息的资产，以抵御利率下行的风险。

比如目前很热门的长期储蓄险，包括增额寿、年金险，可以终身锁定接近2.5%的复利收益；

如果不满足这个收益，还可以选择分红型的产品，保底利率接近2%，加上分红收益，长期复利收益有机会去到3%，甚至更高。

在“固收类资产”的兜底下，大家还可以再根据自身的风险偏好，通过全球资产配置的方式适当配置权益类资产，比如指数基金、股票等，以博取更高收益。

当然了，高收益意味着高风险，投资时要主要评估和管理分析，做好心理预期~

理论看着简单，但实际操作涉及到家庭资产的分析、投资品种的选择以及具体产品的对比等等，所以我们还是建议专业的事交给专业的人来做。