如何购买年金险？

导读：
年金险一词，听起来很奇怪。但如果换成养老金、教育金等等价概念，大家可能都很熟悉。但如果换成养老金、教育金等等价概念，大家可能都很熟悉。那么2021年如何购买年金保险呢？小沃这篇文章会告诉你~

年金保险，可以简单地理解为，你在保险公司投资了一笔钱，在未来的一段时间里，保险公司会定期给你一笔钱，可以是每月、每季度、每六个月或每年。或者，利用今天的盈余为未来准备一个持续和稳定的收入。

一、年金险主要特点：

1、安全

比起基金、P2P对于产品，投资者可能会遇到无担保的风险。但年金保险不会，即使保险公司破产，保单也不会受到影响。条款中写着年金和通用账户的最低利率，这是一个非常安全和确定的金融工具。

2、收益稳定

市场上绝大多数年金保险都有最低利率。一般的良好开端产品，以双年金的形式销售，双轮驱动，收入有保障。可作为未来养老金的补充，也可作为新生儿的教育储蓄财务规划。

3.缓解资金周转不良

根据中国保监会的规定，年金保险具有保单贷款功能，最高可贷款80%的保单现金价值，可缓解资金周转不良。这就是年金保险的好处。贷款期间，保单利益仍然有效，资金灵活振兴。

二、如何购买年金？

年金保险应根据预定利率、自身需求、年金收入和死亡责任购买。

1、预订利率：保险公司向消费者提供的回报率反映了年金保险未来可能的收入，即预订利率越高，未来收入越高。

2.自身需求:投保时，首先要明确自己的财务能力和需求，选择适合保费、缴费期限、年金的年金保险。如果有养老需求，可以选择退休后领取的年金保险产品。

3、年金收入：年金是保险，但也有一定的收入，主要体现在金额、现金价值两个方面，金额是到期保险，现金价值是保单的现有价值，年金保险越高，优势越大。

4、死亡责任：年金保险是以生存为支付条件的保险，因此对死亡责任的约定更为重要，主要包括死亡保费、现金价值、20年年金支付之和等。

三、年金险有哪些分类？

①纯年金险

在不受市场环境变化影响的情况下，收入是固定的，何时收到，能收到多少，能收到多长时间。

②年金险+万能账户

固定收益+浮动收入，主保险年金保险收入固定，附加通用账户收入不明确，但一般有保证利率。

这种年金保险是销售误导最严重的产品，问题在于对万能账户的误解，常见的有两种:

1.以演示利率为结算利率

先搞清楚三个利率：

(1)演示利率

也就是说，保险公司在投保前希望我们看到的利率类似于康师傅方便面上的图片仅供参考。

换句话说，保险公司试图获得这种收入，并向我们展示，这表明他们正在努力工作。

(2)结算利率

每月在保险公司官网公布，当前万能账户实际结算利率。

换句话说，经过保险公司的实力运作，真正的收入就是这个水平。

保险公司是否总是有这样的收益率？

不，一般有这样的提示：

结算利率仅为xx年xx月收益水平并不代表未来投资收益的发展趋势。

(3)保证利率

保险公司能保证的利率一般在1.75%-3%之间写入合同。

换句话说，如果保险公司投资失败，至少可以收回部分。

发现，万能账户利率介于保底利率和结算利率之间，与演示利率无关。

然而，绝大多数投保人认为保险公司总是按照演示利率计算利息，但理想是美丽的，现实是骨感的。

当期望与现实不符时，就是失望，伴随着保险是骗人的。

2.认为支付的保费将进入万能账户

好吧，利率就不说了，可以保证，现在的结算利率也不错，5万一年后应该有一点利息。

但是一年后发现利息基本为0，我的钱呢？

当然，钱是用来买主保险年金保险的，根据监管政策，万能账户前五年不会返还，不加额外。

因此，投保后5年，万能账户本金为0，结算利率再高，利息仍为0。

③纯万能账户

浮动收益有保证利率，但收益水平取决于当前结算利率。

可以单独购买的通用账户并不多，可以分为两类:

(1)年金万能账户

(2)终身寿险类万能账户

最大的区别在于提取是否有限制，终身寿险类万能账户没有限制，年金万能账户需要满足监管134号文件的要求:

两全保险产品，年金保险产品首次生存保险金应在保单生效5年后支付，年支付或部分领取的比例不得超过已支付保险费的20%。

四、2021年金险怎么买？

那么，如何购买年金保险呢？

这主要取决于你对未来整个市场投资回报的预期！

年金主保险的投资收益是确定的，万能账户收益在保底的基础上浮动，在一定程度上代表了市场低风险投资收益，如目前收益的5%左右。

假如您认为未来市场低风险投资收益将低于年金主险的确定收益(3.5%-4%)，那么此时应购买纯年金保险。

假如你认为未来市场低风险投资收益将高于年金主险的确定收益(3.5%-4%)，那么此时应全部购买纯万能账户。

如果你不确定未来市场收入会如何变化，那就买年金保险+万能账户产品，这是一个折中方案，综合年金主险和万能账户的优势，收入总是在三者中。

想了解更多或有保险规划需求的朋友，点击下方图片，免费报名咨询，会有专业理财师为您耐心讲解，协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。