百万医疗保险怎么选？哪家性价比高？

百万医疗险是很常见的一个保险险种，保额高，保费低，可以报销疾病治疗费用，性价比非常高。

很多人把百万医疗险作为人生第一份保险，但市场上的百万医疗险产品非常多，看得大家眼花缭乱，不知道哪个比较好。

那么下面谱蓝君就来给大家说说百万医疗险怎么选，以及有哪些产品推荐。

主要内容如下：

• 百万医疗险怎么选？
• 百万医疗险产品推荐

挑选百万医疗险时，我们需重点关注的有四个方面：

1、保障责任

百万医疗险的基础保障一般包括住院医疗、特殊门诊医疗、门诊手术医疗、住院前后门急诊医疗这四大项费用。

但并非所有产品都包含以上所有责任，大家可要注意了：

①特殊门诊医疗

很多大病和慢性病，比如癌症、肾衰竭、高血压、糖尿病等是不需要住院治疗的，而是定期到特殊门诊治疗即可。

一般百万医疗险会把这些费用都纳入保障范围，但也有部分百万医疗险只报销大病的特殊门诊费用，而不报销慢性病的特殊门诊费用。

所以挑选产品时要看清责任，最好选择包含所有特殊门诊费用的百万医疗险。

②门诊手术医疗

有些小病在门诊即可完成治疗，比如白内障手术、脂肪瘤切除手术等。

这些门诊手术虽花费不多，往往达不到1万的免赔额，但可计入当年的免赔额，降低理赔门槛，还是相当实用的，选百万医疗险时最好选有这项责任的。

③住院前后门急诊费用

这项责任主要报销住院前后的门急诊费用，包括门诊药品和检查费用，相当于保障疾病治疗全过程的费用。

不同产品设置的天数不同，有的是住院前7天后30天，有的是住院前后30天，尽量选择前后30天的，保障时限更长。

除以上基础保障外，还有非常重要的一项保障，即外购药保障。

外购药，是指某些治疗必须要用到的药物，在就诊医院里买不到，只能在医生开具处方后，到医院外自己购买的药物。

这类药品大多是价格高昂的抗癌药，比如120万一针的CAR-T阿基伦赛注射液。

这些药品贵，但是治疗效果好，副作用小，能有效延长生存期，提高生活质量。

但往往在医院又买不到，需要自己在外自费购买，所以大家在挑选百万医疗险的时候，一定要关注是否有外购药报销责任。

2、理赔门槛

理赔门槛主要看免赔额，大多数百万医疗险的一般医疗免赔额为1万，重疾医疗0免赔，还有部分产品是一般医疗和重疾医疗共享免赔额。

此外还有一些产品有免赔额优惠，比如保证续保期内共享免赔额、当年未出险次年降低免赔额等。

虽说免赔额关系到理赔门槛，但大家挑选百万医疗险时，不必太过于纠结免赔额，只要在合理范围内即可。

因为免赔额过低，保费也会相应越贵；但我们配置百万医疗险是为了转移那些难以承受、对家庭财务会造成重大影响的风险，对于这种影响不大、可以承受的小额医疗费用，是可以适当自担的。

3、续保条件

医疗险的续保条件关系到我们未来是否可以持续拥有保障。

大家尽量选择续保条件好的产品，最好在条款中写明了保证续保，即保证续保期间，无论被保人是否患病、发生过理赔或产品停售，保险公司都要无条件接受续保。

4、投保门槛

投保门槛主要体现健康告知上，百万医疗险的健康告知比较严格。

一般身体条件差的，买百万医疗险都会受限，所以建议大家在身体健康时尽早投保。

当然也有些保险公司针对非标体人群，专门推出了健告或核保宽松的产品。身体条件较差的可以尝试投保这类产品，最好多核几款，然后选择承保结果最优的。

谱蓝君从市面上挑选了几款热销的医疗险，放到一起比较比较，并根据产品特性给出一点投保建议，大家按需选择即可。

投保建议：

长期保障：医享无忧、e生保长期医疗，保证续保20年；

特色保障：医享无忧，含轻症特疾医疗；医小康，含重疾异地转诊医疗；尊享e生2023，含一般门急诊医疗，增值服务丰富；臻爱无限2021，特定既往症可保可赔；

低免赔额：医保加，6年共享1万；医享无忧惠享版、臻爱无限2021，未出险可降低免赔额；

健康异常：医享无忧惠享版、医保加、医小康，核保宽松；全民普惠保升级版，无健告；

高龄老人：全民普惠保升级版，最高105岁可投；医享无忧惠享版，最高80岁可投。

百万医疗险价格低、保障广，性价比高。对预算有限的朋友也很友好，每年小几百元，就能获得充足的医疗保障，非常建议大家人手一份。

不过要注意，医疗险是四大险种中健康要求最高的，一定要趁现在身体健康，尽快投保，切不可等到生病了以后才想起来投保哦~

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