达尔文3号重疾险保障条款解读！

达尔文重疾险自面世以来，凭借着超高赔付比例和保障全面的特点极受欢迎，许多小伙伴们就在后台留言资询谱蓝君这款产品。

奈何产品条款较为复杂，普通消费者想要完全读懂还是有一定难度，被询问的健康告知不知道怎么回答的，这时就需要专业的规划师协助你解读。

同时，达尔文3号支持智能核保，如果健康告知不能通过的话，可尝试智能核保，但核保疾病分类较细，为确保后续能保能赔，建议还是需要专业人士协助。

今天，谱蓝君给大家讲解下达尔文3号的保障条款具体是怎样的，聊聊哪些常见的疾病可过智能核保顺利投保！

主要内容如下：

• 达尔文3号重疾险保障条款解读
• 哪些常见的疾病可过智能核保？
• 谱蓝君总结

达尔文3号的保障方式如下所示：

重大疾病+轻疾+中症+癌病二次赔偿【可选】+心血管二次赔偿【可选】+身故责任【可选】

基本保障加上高发疾病保障，内容还是非常丰富的，下边咱们就一起来看看达尔文3号具体保障内容有哪些：

1、投保规则

保障期可选保至70岁的，也可选选保障终身。投保年龄最高覆盖至55岁，相对来说算是较为中规中矩的。

另外投保职业只限1-4类，不过最长缴费期为30年，可以很大程度上提高费率杠杆。

保障期和最长缴费期的挑选，都是较为灵活的。

2、重疾保障

在60岁前发生重大疾病风险有额外保障，可直接赔付1.8倍的保险金；60岁后则赔付基本保额。

现阶段市面上重大疾病的增额赔偿，60岁前患重大疾病最高赔160%，而达尔文3号居然能做到比它还高20%！

假设李先生购买50万保额，60岁前出险，则可一次性赔付90万。

等同于赠予了一个保险金额为40万保到59岁的按时重疾险！

而重大疾病高发年龄段为41-60岁，该条款可以说是非常实用的。

3、中症/轻疾保障

25种中症，不分类赔偿2次，每一次赔偿60%保险金额；

50种轻疾，不分类赔偿3次，每一次赔偿45保险金额。

中症赔60%保险金额，轻疾赔45%保险金额，可以说现阶段重疾险市场上保障实用性较大的了。

咱们一起来看看其对高发轻中疾的赔偿状况：

达尔文3号对于高发的轻疾全是有含盖的，且对于高发的心血管疾病及初期癌症都可以二次赔偿。

值得一提的是，轻疾中这3种病症：不典型性心肌梗塞、微创手术冠脉搭桥术/介入术。

赔偿比较宽松：“一赔三，不限同时发作”

换句话说，初次患A，那麼间距1年之后，再度患A，或B、C，都能够再赔45%，不限制第二次只能赔与第一次同样的病症！

心血管疾病的多发年龄段为20-49岁，在其中男士占比达87.14%，可以说青年男士是心血管疾病的易发群体，特别需要提前做好保障！

3、可选二次赔

癌症二次赔偿【需附加】

• 初次患上癌症，周期3年之后，再度患上癌症，另外赔偿150%保险金额；
• 初次患上非癌病，周期180天之后，再度患上癌病，可另外赔偿150%。

必须留意的是，癌病不管新发、复发或转移都能够二次赔偿的。

心血管二次赔偿【需附加】

心血管包括以下三种心血管重大疾病：

• 初次重大疾病并不是这3种病症，间距180天之后，患这3种病症之一，可再赔150%；
• 初次重大疾病为这3种病症，间距1年之后，再度诊断为相同病症，可再赔150%；

假如同时附加以上二项，两者是互不影响的，就算二次赔偿了心血管疾病，癌病二次赔偿依然有效。

目前很多保险公司陆续都推出了互联网保险，消费者可在线上自行投保。而智能核保，是可满足身体有小毛病的人群自行核保的一种方式，即方便又快捷。

信泰是支持智能核保的，不过每家保司的核保宽松程度不同，其中最常见的就是对结节的定义：

如甲状腺结节、乳腺结节都是非常常见的小毛病，由于高发，所以保险公司在这方便控制的还是比较严格，一起来看下达尔文的——

保险公司对未来可能导致疾病发生的异常指标都有严格的控制。结节恶化后会演变为癌，保险公司会依据癌变的概率来判断是否承保。

如果未进行手术，且半年内甲状腺（乳腺）B超分级检查为1、2级的，则可标体承保，因为1、2级癌变的概率几乎为0；

0、3级则需要除外承保，即未来由于甲状腺（乳腺）导致的疾病保险公司将不承担任何责任，其他疾病正常承保。因为0级异常指标为不明确，3级癌变的概率为0-2%；

4级及以上癌变的概率为2-94%，保险公司将拒绝承保。

以上是该产品智能核保对于结节方面的相关核保结论，不宽松也不算严格，因为有些重疾险对于0、3级的结节就会拒保了。

总的来说，健康有异常的人群，在投保时可先尝试智能核保，不通过再进行人工核保，这样可大大减轻保险公司的核保工作，同时也节约消费者的时间。

不过，有些消费者可能会不太了解保险公司对于健康告知的定义，自己觉得没什么大碍就不告知了，到理赔时惹来一堆纠纷，所以建议投保时，还是得咨询专业人士，确保能保能赔！

信泰达尔文3号的保障内容覆盖较为全面。假如你是可以通过健康告知的，谱蓝君提议可以配置一份。毕竟只要家里任何一个人发生疾病风险，就足以压垮一个家庭了。

重疾险对于家庭来说是非常重要的一个险种，如果家庭预算充裕，应配备全方面的保障和足够的保额。

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