现在准备多少钱，才够30年后养老？

首先我们要有一个构思，养老规划是“以终为始”的，要先了解将来想要多少养老金，再反过来算出现在要准备多少钱。

例如30岁李女士想要规划养老金，那她要先拟定退休目标。假定她计划60岁退休，且希望自己退休后，每个月养老金抵得上现在的5000元。

有了目标以后，我们就可以轻松测算出现在要准备的金额了，接下来分为两步来计算。

1、30年后多少钱，才抵得上现在的5000元？

通胀率可以参考消费者物价指数（CPI算法）——即可反映居民衣食住行等必要消费品通胀的算法。因为毕竟退休后，大部分人的消费欲望都会减少，关键开支便是吃穿住行等。

谱蓝君统计了从 2002 年开始，到 2021 年的 CPI 数据，涨跌幅就直接能近似看作通胀率，用 POWER 函数计算，得到过去 20 年，平均通胀率是 2.5%。

假定将来通胀率不变，用通胀计算器一算，发觉30年后，需有10488元退休金，消费力才等同于现在的5000元。

2、现在准备养老，每年要多少钱才能达到以上目标？

养老金的领取，主要考虑社保养老金，及个人准备的养老金。

社保层面，假定李女士月薪7000元，所在城市的平均收入是6000元，社保缴纳年限是20年，将来工资增长率2%。

用国家社保综合服务平台的养老计算器，算出李女士退休后，每月养老金约是7667元（实际购买力等同于现在的3655元），离10488的离休目标还差2821元。

假如李女士用商业险进行补充，自己还要准备多少钱呢？以现在市面上盈利较高的年金险为例。

按李女士的需要，现在着手准备，持续10年，每年交2.3万，60岁开始就能每月领取到2854元的养老金补充，可以领到终老。加上社保养老金，恰好能达到她退休目标。

不过要注意，养老年金尽管安全性高，能锁住复利，但只适合用余钱投入，因为前期退保取出会有损失。

当然，未来的通胀信息是难以预测的，我们只是提供一种规划思路，大家要根据自己的养老需求与对通胀率的期望，自主预计。

其实，通胀不恐怖，可怕的是为了跑赢通胀，不顾实际情况而盲目跟风。

所以我们在面对通胀时，不必过度恐慌，了解好自己的情况，从实际需求出发，安排好家庭财富，稳中有升，就已经胜过多数人了。

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