揭秘增额寿真相！收益真的有3.5%吗？

当你在窃喜自己买到收益3.5%的增额寿时，但有没有想过这个收益可能是“假”的？

今年在稳健理财市场里，真正火遍全网的当属「增额终身寿险」，妥妥的当红炸子鸡，并且这里边大部分产品都会说自己有3.5%。

但谱蓝君通过地毯式搜索、测评了几十款产品后，却发现真正盈利能做到如此高的却寥寥无几，许多产品压根达不到3.5%，就连3%都难…

今天，谱蓝君就来给大家揭秘增额寿的真相，一起来看看。

平时我们去买增额寿的时候，很可能有人会和你说：“某某产品有3.5%的复利。”

甚至他还会把合同拿给你看，指向里边某个3.5%的数字，和你说得信誓旦旦的。

但你要是真信，可能就踩雷了。因为他这里的3.5%，其实是保额的增长率，并不是指的实际收益率。

当有人拿这个盈利来和你宣传，要么他是个外行人，要么就是有意坑人的，纯纯的销售误导！

我们平时想取款，取多少，看的不是保额，而是【现金价值】，简单理解就是我们退保能拿回来的钱。

我们拿到合同时，将保单翻到后边，就会看到下面类似这样一张表，第几年有多少钱，都已写在里面了：

假如你要想知道更具体的收益情况，就要通过IRR来计算，它代表着产品的实际收益率。

那是不是数值越大越好呢？分两种情况来看：

• 假如是用来投资：IRR可以理解为投资回报率，这个一定是越大越好。

• 假如是用来借款：IRR就是我们的贷款利率，利率越小，所付利息就越少，对咱们就越划算。

除了用于测算保险的盈利，IRR还有很多实用的场景。

毫不夸张地说，只要你学会IRR的计算技巧，别说买增额寿了，你买任何理财产品、花呗、信用卡分期购物等也不会被坑！

老实说，我前些年很少介绍理财层面的保险，说得更多的，通常是保障型保险。

这是希望，大家能做到「先保障，后理财」，假如我们连基础的保障（重疾险、医疗险、意外险、定期寿险）都没有，就暂时先别想挣钱理财的事。

毕竟家庭理财就好比盖房子，保险是地基，只有地基打好了，高楼才能一层一层建起来，而这些年的经济形势，大家也看到，银行存款利息持续下滑，股票基金时不时暴跌，就连素来稳健的银行理财也偶尔跌一下。

那假如你保障都配齐了，手上有笔余钱，但不敢随意投资，或者想给孩子存一笔教育金，为自己攒一笔养老金，那就可以借助这类产品好好规划了。

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