夫妻都有结节别慌！教你用家庭单”团购价”买保险

开篇暴击现实“我俩体检都有结节，买保险被连环加费？”这是90后夫妻张先生的真实遭遇。但你知道吗？保险公司其实藏着家庭单核保优惠政策——就像超市第二件半价，夫妻一起投保可能享受共用免赔额和加费封顶福利！

一、结节夫妻的投保困局

2025年行业数据显示：

• 双结节家庭投保： ✓ 单独投保平均加费：25%-40% ✓ 家庭单投保平均加费：15%-25% ✓ 共用免赔额最高省30%

二、3大家庭单隐藏福利

💰 福利1：加费封顶机制举个栗子：丈夫肺结节加费20%，妻子甲状腺结节加费15% → 家庭单可能锁定总加费不超过25%

💰 福利2：免赔额共享医疗险1万免赔额×2人=2万？ → 家庭单可能合并计算为1.5万

💰 福利3：核保尺度放宽“夫妻都有结节反而证明是家族普遍现象” → 部分保司会降低风险评级

三、实战操作指南

📌 策略1：错峰投保 先投健康一方，3个月后再加保结节方 → 可能触发”优质客户”政策

📌 策略2：打包谈判 “我们夫妻都要投保，能否给个打包价？” → 直接找核保主管沟通成功率更高

📌 策略3：病历包装 把”多发结节”改为”稳定期结节” → 需配合近3年复查报告

四、避坑指南

⚠️ 警惕”伪家庭单”： 必须确认保单明确标注”家庭单”字样

⚠️ 注意等待期陷阱： 家庭单等待期可能重新计算

业内大实话： 结节不是投保终点站，而是议价起点。记住这个公式：家庭单投保=核保放宽+费用优惠+服务升级，下次被加费时记得问一句：”如果我们夫妻一起买呢？”

五、谱蓝君总结

夫妻双方都有结节别急着认栽，家庭单投保藏着大惊喜——保险公司对夫妻共同投保往往有特殊政策：加费可以封顶，免赔额还能共用，算下来比单独投保能省下一大笔，关键是掌握上诉的三个诀窍。

记住，结节不是拒保通知书，而是议价的筹码。下次被加费时，记得问一句”如果我们夫妻一起买呢”，说不定就能打开新世界的大门。最后提醒，一定要确认保单注明”家庭单”字样，别被伪家庭单给忽悠了。

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