孩子也能买医保？怎么买？不知道你就亏大了！

前段时间，谱蓝君和大家聊了聊医保新规的事，比如：医保断缴、或者重复参保了怎么办？自由职业者如何参保等问题《医保断缴清零？重复参保怎么办？新规将影响上亿人》

很多朋友终于弄懂自己的医保了，但还有一个问题：孩子的医保怎么办？刚出生的新生儿也能买医保吗？

今天谱蓝君就跟大家聊聊少儿医保这个话题。

主要内容如下：

• 少儿医保是什么？
• 怎么办理？
• 孩子必要的保障还有哪些？

少儿医保，一般是国家面向未满18周岁的少年儿童提供的最基础的国家保障福利，属于居民医保的一类，可用于门诊和住院费用的报销。

1、谁可以买？

参保对象主要包括：

• 出生30天-6个月内的新生儿，特殊情况可延长到1年内；
• 在校全日制中小学生；
• 其他未成年人。

不同城市参保对象限制有细微差别，但简单来说未成年基本都可以参加；

有些城市对年龄卡得比较宽松，在读中小学生即便满18周岁也可以参加少儿医保，比如上海。

除了年龄、户籍限制外，少儿医保几乎就没有投保门槛了。

没有健康要求，即便有先天疾病也可以投保，毕竟这是“广覆盖”、人人都能享受的国家福利。

2、缴费多少？待遇如何？

不同城市有不同的缴费标准：

北京：300元/年；

上海：155元/年；

广州：456元/年；

深圳：416.02元/年；

杭州：250元/年；

……

一般每人每年交100-500元之间，平摊到每天不会超过1.5元！

大家可以拨打社保查询热线12333，咨询自己所在城市的情况。

待遇也是每个城市不尽相同，谱蓝君整理了几个一线城市的待遇标准：

门诊和住院都能报销，基本都是几百元起就能报销了，而且起码可以报销五成以上。

虽然有报销额度的限制，但用来应付一般的小病和住院都是很不错的，毕竟没有参保门槛、每年才小几百元，就能有高达二十多万的报销额度，还是很划算的。

（大病就不够用了，国内重疾的平均治疗费是50万元，医保最多也只能报销十几二十万，自费部分还是很多的，最好还是自己额外配置商业保险去补充。）

中小学生的少儿医保，一般是入学之后9月份学校统一交钱参保。

除了在校中小学生由学校统一办理外，新生儿和其他未成年人，需要父母自行缴费办理。

准备参保材料：户口本、出生证、孩子和父母身份证、银行卡等原件及复印件。

• 线下：当地街道、镇、社区社保服务中心；
• 线上：当地医保局官网、官方APP、公号等。

了解当地社保具体政策和办理流程，谱蓝君觉得最简单的就是拨打社保查询热线12333咨询。

下面谱蓝君举例一种90后年轻父母比较通用的线上方式，以广州为例

微信关注【广州本地宝】公号，很多人知道“XX本地宝”相当于地方包打听的存在。

在对话框输入“少儿医保”暗号，自动弹出相关信息。

包括医保报销待遇、缴费标准、参保时间、线下参保指南，最关键的是留了一个线上参保入口。

点击进入，是“穗好办”APP下载二维码

下载穗好办官方APP后，进入办事医保医保参保登记，按要求填写信息、绑定定点医疗机构、缴费即可。

同理，其他城市的朋友，一般在当地官方的办事公号、APP都能找到入口。

找不到的，拨打万能热线：12333（社保查询热线）。

如果以为有了少儿医保，孩子的保障就搞定了，那就大错特错了。

上面大家也看到了，医保的报销是有限的，不是所有的药都能报，不是100%全报，而且上面还有封顶额度的限制。

平时小病还能自己承担剩余部分，可一旦遇上大病，治疗费分分钟过万，如果是重疾，平均治疗费甚至高达50万元！

即使有医保报销，剩余的自费部分也会高达三四十万元，普通家庭难以承受。

所以建议父母们都要给孩子额外配置必要的商业保险，社保+商业保险，才能构成最完善的保障体系~

1、住院医疗险

它是用来补充医保的，医保报销剩余的部分，就可以用它来报销了。

只是要生病住院了，不管大病小病，只要超过起付线了都可以报销。每年几百到一千元的保费，就能有上百万的报销额度，大病也不怕了。

配置百万医疗险时要注意几点：

• 报销范围：一定要不限社保用药，否则起不到补充医保的作用了；

• 报销比例：越高越好，最好是不限社保100%报销；

• 免赔额：大多产品都是1万元免赔额，在同等价钱上，免赔额当然越低越好；

• 续保条件：尽量选可以保证续保的产品，保证续保期越长越好。

如果预算还充裕，而且孩子免疫力低、经常需要看门诊的话，可以考虑加一个小额医疗险/门诊险；

如此一来，小到门诊、急诊，大到重疾住院、手术，就都保齐了。

2、重疾险

医保和医疗险毕竟是事后报销的，如果担心家里储蓄不足，大病时没法掏出这么多钱垫付治疗费，那么就要重疾险了。

重疾险，只要符合约定好的条件就能马上理赔，像最高发的癌症更是确诊即付。爸妈们就可以用这笔钱来垫付治疗、补贴看护者的收入、后期护理费用等。

买重疾险最重要的是保额一定要足够（重疾平均治疗费50万元），否则生病时保险只解决了一部分费用，剩下的还得我们自己砸锅卖铁、东拼西凑，家庭财务还是受到不少影响了。

其次是可以留意一下是否包含少儿特定重疾、罕见疾病，不仅要保，而且要加倍赔：

至于保障期该选多久，该选单次还是多次，看预算行事就行了——

• 预算有限的：选定期的（保30年，少儿重疾险最好有忠诚客户权益），消费型的单次赔付重疾险；

• 预算宽松些：把保障期延长，选择保障终身的重疾险；

• 预算充裕的：选保障终身，且多次赔付的重疾险。

3、意外险

意外导致的伤残、死亡，都能一笔赔付；还有意外导致的治疗费用，也有几万元的报销额度。

孩子贪玩很容易磕磕碰碰、摔伤烫伤，意外险对孩子来说还是挺实用的；

尤其是意外医疗，是少儿意外险最实用的保障条款，最好选择报销额度高、0免赔、不限社保100%报销的。

每年一百元左右即可，很便宜。

谱蓝君以0岁男孩儿为例，给大家演示几个搭配方案：

3个方案，医疗险、意外险都是一样的，因为很便宜，没啥好纠结的，直接选一款性价比高的；

重疾险价格差距比较大，所以根据不同预算，选择了不同的产品和保障期。

预算1000+：

预算2000+：

预算3000+：

医保+一套齐全的商业保险方案，孩子的意外、大小病就都保全了。

医保作为国民的基本保障，每个人都应该要有，孩子也不例外。

但也正因为社保覆盖广，所以平摊到每个人头上的金额不多，需要额外配置商业保险来作补充。

要提醒大家一句：不管是百万医疗险，还是门诊险、小额住院险，都需要经过医保报销之后，才给你报销剩余的医疗费。否则只能降档报销一部分了（一般60%）。

比如上次给大家分享的一个理赔案例，那位妈妈因为断缴过孩子的医保，所以孩子生病住院后无法用医保报销，医疗险也就只能赔70%了。《理赔案例Vol.11 | 没有社保先报销，商业保险就只能报销70%了……》

所以大家记得啦：配齐医保+商业保险，其次，要把它们发挥出最大的作用哦~

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