专属商业养老保险扩容，养老的一盘大棋！

最近，国家在养老金问题上有两个大动作。

第一个社保养老金涨幅确定了。人社部公布，2023年基本养老金涨幅3.8%。这是自2005年以来19年连涨，但大家别太乐观，因为今年的涨幅是19年来的新低，但可能也是未来几十年的新高了，也就是说，养老金每年的涨幅会越来越少。

第二个专属商业养老保险向下扩容了。国家金融监管总局下发了通知，未来符合条件的人身保险公司可以经营专属商业养老保险。专属商业养老保险是个人养老金的一部分，之前是小范围试点，现在转为常态化经营，也能看出国家其实对这个事情挺着急的。

按照国际惯例，退休之后养老金替代率在70%以上，才能保持不错的生活品质，但是现在我们的社保养老金替代率在40%左右，以后可能还会有下降的趋势，这30%的差距得我们自己去存钱补上，所以国家推个人养老金的速度才特别快。

自2022年11月落地至今，作为第三支柱的个人养老金制度已实施半年。据人力资源和社会保障部相关负责人透露，截止2023年3月已有3038万人开立了个人养老金账户，其中900多万人完成了资金储存，储存总额182亿元，人均储存水平2022元，这个程度是远远不够的。

大趋势已经很明确了，专属商业养老保险扩容可能只是第一步，大家要对自己的养老负责，不管你是70后还是80后、90后，都需要提前给自己做好准备。

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