“得过癌症的人更容易再得癌”——这句话让多少人心甘情愿多掏30%保费买多次赔付？今天我们扒开6家保险公司的理赔年报，用乳腺癌/肝癌/中风这三个”复发大户”的真实数据，看看这钱到底该不该花。
一、二次患癌概率：触目惊心的数字
2024年国家癌症中心数据：
乳腺癌5年内复发率：早期12%｜晚期34%
肝癌术后3年复发率：43.7%（乙肝携带者达61%）
甲状腺癌二次患癌率：其他部位癌症风险增加2.3倍
但保险公司不会告诉你： 👉🏻 同一癌症转移不算二次赔付（如肺癌转脑癌） 👉🏻 两次癌症间隔期普遍要求3-5年（熬过5年的复发率降70%）
二、分组 vs 不分组的天壤之别
案例：35岁女性投保50万
类型分组产品不分组产品年保费6,800元9,200元首次理赔（乳腺癌）赔50万赔50万二次理赔（甲状腺癌）拒赔（同属恶性肿瘤组）再赔50万三次理赔（冠状动脉搭桥）赔50万（不同组）赔50万
血泪教训：
分组产品把癌症/心脑血管/器官移植等归为不同组
不分组产品像”无限续杯”，但贵35%-50%
三、四类人建议闭眼入多次赔
有家族癌症史（尤其直系亲属患两种不同癌症）
35岁以下年轻人（生命周期长，累积风险高）
女性投保人（乳腺癌+甲状腺癌双重风险）
预算充足群体（差价不超过年收入2%）
说人话结论
买多次赔付就像买手机保险：
分组版是”碎屏险”（只保不同部位损坏）
不分组是”全机险”（随便怎么坏都管） 关键看你的”手滑概率”，别花大价钱防小概率事件
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