很多人消费前都会货比三家，尤其是看消费者评价。
清一色的好评不一定就真的好，但如果出现大量的差评和投诉，多少也是有些问题了。
同理，买保险绝对不是投保完以后就万事大吉了。销售过程中有没有误导、出险后理赔有没有纠纷，都会直接影响到这份保单对我们的实际保障作用。
所以买保险时，除了先看产品本身的优劣，其次也可以考量保险公司的理赔数据、被投诉情况。
2月底，中国银保监会消费者权益保护局（简称“消保局”）公布了2021年第4季度保险消费投诉情况，涵盖82家人身保险公司和72家财产保险公司。
与2020年同期相比，总体数据都有明显上涨。
谱蓝君挑些重点来跟大家说说，赶紧来看看你投保的保司还靠不靠谱吧~
主要内容如下：
- 2021年第4季度投诉整体情况
- 人身保险公司投诉情况
- 财产保险公司投诉情况
2021年第4季度，保险消费投诉总计37646件，同比增长41.06%。
其中，人身险公司投诉居多，23399件，占投诉总量的62.16%，同比增长59.23%；
财险公司14247件，占比37.84%，同比增长18.79%。
回首整个2021年，第四季度的投诉情况是符合一般规律的，但整体比2020年要高出不少。
寿险转型、车险综改、利率下行和外部消费环境的多重压力，各方都受到不小的压力。
从保费规模上看，2021年的全国原保费收入4.49万亿元，较2020年的4.53万亿下跌了0.79%。
这是近5年来全国原保费收入首次下跌，每月保费收入也跳出了前4年的基本框架。
年中或是受多家互助平台关停等消息的影响，市场的购买热情下降，原保费收入才会有所下跌，其实可以看到下半年已经逐渐回到轨道上了。
至于为什么在保费规模下跌的情况下，投诉总量上涨呢？
市场反应具有一定的滞后性，按照前几年保费规模都上涨的情况看，2021年的投诉总量仍上涨属情理之中。
只不过相比起保费增加的幅度，2021年频发的“代理退保”等恶性事件也让消费者对保险失去信心，投诉量上涨的幅度更大些。
总的看来，数据还是比较乐观的，大家不用太在意。
而且，对咱们消费者来说，自己持有保单的保险公司情况，才是大家最关心的，所以还是要看具体每家保司的数据；
而每家保险公司的体量不一，保单量多的保司，投诉总量较多也合理。比起投诉总量，投诉相对量对消费者来说更有参考价值。
下面就来看看各保险公司的投诉相对量吧~
银保监会第4季度公布了82家人身保险公司的投诉情况，我们来看看相对量统计——
1、总体情况
2021年第4季度，人身保险公司共收到保险消费投诉23399件，同比增长59.23%。
参考近3年第4季度的投诉量，明显2021年的投诉总量大幅增长与人身险脱不了干系。
我们来看看都投诉些什么。
根据统计，人身险投诉类型主要集中在理赔纠纷和销售纠纷，其中理赔纠纷投诉量占比10.53%，销售纠纷占比44.28%，几近一半。
其中投诉的主要险种为普通人寿保险，占比41.31%，以及疾病保险，占比22.83%。
历年来，人身险的理赔纠纷大部分都是因销售而起，销售人员专业素养的参差不齐，让消费者甚至外界都对保险行业持保留态度。
消费者买的是寿险，但还以为真是销售口中所说的“身故能赔，生病也能赔”；
比如没有如实、全面告知消费者该产品的保障内容；又比如在投保时没有引导客户如实告知自身情况，导致出险后被拒赔……
不过，近期银保监已经出台了多项政策，促进市场正面发展。
如2月9号颁布的两则征求意见稿——《人身保险产品信息披露管理办法（征求意见稿）》、《长期人身保险产品信息披露规则（征求意见稿）》，让人身险信息更加透明。
点击查看详情《银保监会再出新规：这三种理财险，收益率要讲真话了！》
这也再一次警示我们消费者：购买保险的时候，要弄清楚自己买的是什么保险，保什么、不保什么，如实做好健康告知，才能确保理赔时不会发生纠纷。
2、投诉与业务量对比情况
我们来看看各保险公司的具体投诉情况。
消保局设置了3个相对量指标：
亿元保费投诉量：每1亿元保费，接收到平均投诉件数；
万张保单投诉量：每1万张保单，接收到平均投诉件数；
万人次投诉量：每1万人投保，接收到平均投诉件数。
先挑出各项指标排前10的保险公司来看看数据情况——
北大方正、富德生命两家，三项指标都在前10，太平人寿三项指标前10三占二。
买了这三家产品的朋友得多留意一下，除了三家，其他的都挺平均，没有哪家特别“黑”。
a.亿元保费投诉量
可能大家都注意到了，前十名除了太平人寿，基本都是一些量级比较小的公司。
其实这个维度的指标，有一定的片面性。
一般小量级的保险公司都是主打高性价比、小额的健康险为主，保费相对较低，1亿元保费里可能有五六万份保单；
而量级大的保险公司，营销成本和品牌溢价较大，保费相对较高，1亿元保费里可能也就一万份保单。
如此一来，小量级保司的保单数量更多，投诉量更多，也是合理的。
按照这个逻辑，我们关注一下保费高、排位也高的保司就好。
比如在排名前20里的大公司，太平人寿、阳光人寿、太平洋人寿等等。
b.万张保单投诉量这项数据的可参考性还比较高。
中位数0.26，38452份保单里才出1单投诉，投诉率依旧很低。
c.万人次投诉量
万人次投诉量的数据就更小了，中位数0.09，排位相对偏下一点点，即111111人次里只有1份投诉。
整体而言，虽然投诉总量比往年增加不少，但由于基数庞大，所以发生投诉的几率还是很小的。
总而言之，在购买保险尤其是人身保险时，要重点关注自己买的产品是什么，保什么不保什么，做好健康告知。要理赔的时候，保险公司一定会按照条款赔付，大家不用太过担心。
银保监会第4季度公布了72家财产保险公司的投诉情况，相对量统计如下——
1、总体情况
财险公司投诉总量，同比增长了18.79%，保持稳定增长速度。
投诉大头与人身险不同，财险集中在理赔纠纷，占比高达73.74%，销售纠纷占比仅有9.08%。
投诉案件里，超过一半都是机动车辆保险纠纷，占比63.75%；其次是保证保险纠纷占比10.23%。
大部分保险公司环比有所下降，浮动不大。
2、投诉与业务量对比情况
财险公司的投诉率参考两个指标：亿元保费投诉量、万张保单投诉量，同样拉出两项数据排名前10的保司。
这里重点讲一下阳光信保，亿元保费投诉量高达987.23件/亿元，虽然比第三季度的1370.86下降了27.98%，但数据依旧高企。
2021年，阳光信保的客户投诉量就一直居高不下。
4月，重庆银保监指出阳光信保在2018年、2019年再保后未到期责任准备金连续出现较大不利偏差，准备金计提存在一定风险，要求其整改。
随后再指出其存在多方面问题，包括备案材料不齐全；赔偿计算规定不清晰；条款、精算报告、可行性报告等要素不完整；部分免责类条款未作明显提示；条款不公平合理、表述不严谨，不利于消费者权益保护等。
针对监管指出的问题，阳光信保立即停止使用问题产品，二季度进行了全面自查整改，对问题产品进行了修订、注销，修订完善产品开发管理相关制度，组织 了相关制度的学习等。
10月14日，重庆银保监局披露了对阳光信用保证保险股份有限公司的处罚信息，合计被罚128万元。
因存在未经批准变更公司营业场所；在住所地以外未设立分公司的省市开展业务；未按照规定使用经备案的保险条款的违法违规行为，阳光信保被责令改正，停止接受融资性信用保证保险新业务一年，并处罚78万元，3名责任人合计被罚50万元，并撤销时任总经理张见任职资格
目前，除阳光信保外、踩雷信保业务的保险公司比比皆是，长安责任险、易安财险、安心财险、中华财险、人保财险、浙商财险……
大家应该重点关注运营方面存在问题的财险公司，综合考虑次年是否需要调整手里的保单。
整体上看，保险公司第4季度的投诉情况较预想增长幅度较大，其中个别保险公司需要我们多留意。
投保人身保险要尤其注意销售纠纷，投保前要明确了解该保单的保障内容和免责条款，如实告知自身情况。
只要规范投保，就能避免绝大多数的纠纷情况了。
总的看来，投诉率还是很低的，还没有配置保险的朋友，尤其是还没有配置人身险的朋友，还是要尽快做好健康保障，转移风险。
不要讳疾忌医，得不偿失。
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