太平洋保险重疾险那么多，哪款值得买？

太平洋保险一直是“老七家”里的大热门，来找谱蓝君咨询的朋友经常会问到它家的产品。

太平洋保险重疾险咋样？

太平洋重大疾病险有必要买吗？

……

别急，今天谱蓝君特地搜罗了9款热门太平洋保险重疾险，给大家一次性解答，到底哪款产品值得买，哪款需及时避坑。

主要内容如下：

• 9款热销太平洋保险重疾险汇总
• 哪款太平洋保险重疾险值得买？
• 金佑人生VS金诺人生VS金诺优享
• 哪款两全险值得买？

太平洋保险设立于1991年，总部开在上海，近10年来的原保费收入都位列前4。

保险公司每年都会披露偿付能力，若是达标就代表不管什么情况，保险公司都赔得起咱们的保险单。

再不济，还有“偿二代”给咱们撑着，稳！

2009年，中华联合保险出现严重亏损，无力对自己公司的保单进行兑付，保监会就启用保障基金，用60个亿把中华联合保险救了回来。

所以原则上保险公司是可以破产的，但是很难，我们不用担心，也操不来这个心。

至于担心保险公司耍赖皮不赔的情况就更不用担心了，法治国家，一切按合同行事，合同上白纸黑字写明的，双方都必须要遵守。所以我们在买保险的时候，也要看清楚条款，有没有自己不能接受的，或者说与自身利益冲突的。

所以不需要担心太平洋保险公司靠不靠谱，我们更应该关注的是太平洋的产品是否适合自身的需求。

谱蓝君给大家找来了太平洋保险热销的9款重疾险，其中包括一般重疾险和防癌重疾险，涵盖从成人到少儿全年龄段。

下面就根据各产品的类型，给大家分别说说，各款产品都保些什么，哪款太平洋保险重疾险值得买。

上面提及的9款重疾险，有4款两全险，咱待会儿再看，先看看前面5款不带返还的重疾险——

1、幸福安康

幸福安康是一款很老旧的产品了，于2014年上市，只保重疾，身故赔付保费或现金价值。

作为一款纯重疾，幸福安康的保障责任也非常简单，自带的身故责任也只是赔保费而不是赔保额，这种配置就很节省保费，有一定的性价比。

不过始终是旧产品，采用的是重疾险旧定义，已经买了幸福安康的朋友，如果手里还有预算，不妨再配备一份新定义的产品作为补充，保障更加全面。

2、福佑安康

福佑安康于2013年上市，快有10年的历史了。

保障包括轻症、重疾、身故/全残。

与现在的产品不同，福佑安康的轻症赔付是占用合同保额的。

又因为身故/全残，和重疾两项保障责任只给付其中一项，所以整个产品算下来，最多只能给付100%基本保额。

举个例子，投了基本保额50万，确诊轻症先赔10万，之后确诊重疾或身故/全残，再赔剩余的40万，合同结束。

用现在的角度去看这款产品，简直是坑得不得了，但在10年前的市场上却是很常见的，这就是为什么谱蓝君会常说，“家庭保险配置是动态的”。

3、“三金”

我们把太平洋保险重疾险的著名“三金”放在一起排排坐，看看谁更优秀——

三款产品都非常相似，我们可以从以下几个维度出发，去对比一下三者的异同——

1、重疾保障

大多数重疾险的重疾赔付标准都是直接赔付100%基本保额，金诺人生2018也不例外。

而金佑人生2018A，则以“100%基本保额+累计红利”的方式赔付，然而这个红利是不确定的，可有可无，可多可少。

相比之下，好像金诺优享的赔付规则更靠谱一点。

金诺优享重疾赔付“100%基本保额与现金价值两者间较高者”，我们来看看他的具体赔付金额。

以30岁男性为例，保额50万，重疾赔付金额如下——

自92岁起，金诺优享重疾赔付金额就不止100%基本保额了。

但是92岁这个时间点目前来说还是太遥远了一点，所以基本上，三者的差异就在金佑人生2018A那不确定的分红上了。

2、轻症保障

这三个选手，统统都是只赔20%基本保额。

其实在2018年，主流的重疾险轻症赔付，一般有以下几种设置：

• 30%基本保额赔N次
• 首次30%基本保额，逐次递增5%或10%基本保额
• 45%基本保额赔N次
• …

可以发现，30%基本保额已经是标配了，并且是最低配，轻症保额递增也已经是大趋势。

而这三个重疾险都只能赔20%，50万的保额就比一般的重疾险少5万了，实在是有点拿不出手。

如果一定要在这三个产品之间做选择，那就金诺优享，好歹多3种轻症。

3、身故责任

眼尖的朋友可能注意到了，18岁前，三者都是退还已交保费；18岁后，三者都是依各自的重疾赔付标准。

所以结论是一样的，这里就不多说了。

4、费率

最后来看看费率。

相同年龄、同等保额、保障终身的情况下，按照各自可选的最长缴费期，三者的费率水平是

不过，金诺优享的缴费期是19年，比金诺人生2018的20年的年缴保费少50块钱。

结合两者的保障，谱蓝君个人觉得金诺优享比较值。

再来看看金佑人生2018A，因为是分红型的产品，有能分太平洋保险利润的机会，保费比其他两位要高40%左右，值不值，见仁见智了。

各个维度对比下来，谱蓝君认为“太平洋保险金诺优享”更胜一筹，保障和性价比方面都有优势。

接着来看看剩余的4款热销重疾险，都是带返还的两全险。

1、少儿超能宝3.0

少儿超能宝3.0是一款少儿专属重疾险，除了基本的轻症、重疾、身故赔付，还含有15种少儿特疾额外赔付。

保障期只可选30年，到期未出险（不包括轻症）的话，则返还150%已交保费。

因为带有返还，所以少儿超能宝3.0的保费非常高，同样的保障买消费型产品只需1000左右，建议工薪家庭还是选择消费型重疾险比较合适。

2、宝宝安康

宝宝安康是一款纯重疾险，身故赔160%已交保费，到30岁时没有出险，就返还110%保费。

看到它的保费，比少儿超能宝3.0还贵，就知道它的性价比非常低了。

买了宝宝安康的朋友，如果没交几年的话，最好及时止损，优化为性价比更高的产品。

3、爱无忧3.0

爱无忧3.0是一份防癌险，除了确诊恶性肿瘤赔付100%基本保额，确诊原位癌也可以赔付20%基本保额。

注意，爱无忧3.0的恶性肿瘤赔付、身故/全残、满期返还三项责任只赔付其中一项。

像这种带返还的保险，费率都比一般产品要高得多，相同的预算，买不待返还的产品可以买到更高的保额，保障更加全面。

4、心无忧

心无忧是一款专保心脑血管疾病的返还型保险，包含20种严重心脑血管疾病，如急性心梗、脑中风后遗症等，都是高发疾病。

可选保至60/70/80岁，在保障期内，确诊即赔付100%基本保额，若到期仍未出险，则返还已交保费。

由于是返还型保险，心无忧的费率很高，30岁男性买50万，保到80岁每年就得7000多元，同等预算都能买到一份50万的消费型重疾险了，轻症、中症、重疾都能赔，更加实用。

说在最后

看完太平洋保险重疾险，前面5款不带返还的产品，偏爱大品牌的朋友还可以挑着来买，后面4款带返还的就不建议大家配置了。

建议普通工薪家庭优先做好家庭大人，尤其是经济支柱，之后再考虑孩子的保障。

比起关注是不是大公司的产品，我们更应该着重于产品是否与自身需求相匹配，尽可能在合适的预算范围内配置更全面的保障。

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