继去年3月份轻松互助、水滴互助下线之后，360互助也在2021年5月18号发布了关停公告。
理由跟前辈们一样，依然是业务升级。
回顾这两年的网络互助为何“关门大吉”：
- 2019年，17互助因为严重亏损关停；
- 2020年，百度灯火互助、水滴病友互助计划是因为参与人数不足50万、风险分摊机制无效而关停；
- 2021年，美团互助、轻松互助、水滴互助、360互助给出的理由都是业务升级，但其中也有政策原因。
每次互助平台关停，很多人总会自觉把眼光投向互助龙头相互宝，之前几次相互宝人数还蛮稳定的，甚至只增不减，大家都认为这是网络互助最后的依靠，不负它宣称的“亿量级”的大平台。
但现在360互助也下线了，相互宝1200多万人正在默默撤出……
本文主要内容如下：
用户怎么办早在2019年6月，360安全科技股份有限公司（就那个杀毒软件公司）闻到了网络互助低成本吸引流量的风潮，和京东、滴滴、苏宁等并列都是前几批跨界进入网络互助的大品牌，甚至早于美团互助。
在很多互助平台还得提前交保证金才能准入的时候，360互助直接提出“0元加入，无需预先缴费”，仅仅3个月就拥有100万用户。
这么一个网络互助元老级的平台，也无法突破瓶颈、自寻出路，5月18号宣布关停。
360互助的“售后”和水滴互助差不多：
- 加入了的成员，如果5月23日前确诊了大病并提交申请，审核通过后还是可以获得互助金的。
- 互助金余额会原路退还。（之前已经交了的互助金不会再退还。）
- 送了每人一份200万保额的医疗险360城惠保，保费由360互助承担
作为一个低门槛的网络互助计划来讲，总体看起来，售后还蛮贴心的。
但是从保障本质来讲，参与者如果期间有出现健康异常，这份保障中断后，可能就很难投保商业健康保险、严重的甚至连其他网络互助准入门槛都够不上了……
这两年网络互助迎来关停潮，只有相互宝看着按兵不动，但其实内里早已经风雨飘摇。
这次360互助关停，谱蓝君再去看相互宝最近5月份第2期的分摊人数，亿量级的平台不再，已经有1200万人默默退出了……
其实，早在去年9月，银保监会发布《非法商业保险活动分析及对策建议研究》，特地点名相互宝、水滴互助等网络互助平台属于非持牌经营，用户体量大，有跑路风险。
除此之外，文末还强调，会尽快把网络互助纳入监管，实现持牌合法经营。
银保监一记重拳，打醒了很多初衷为了低成本吸引流量、后来变成了自己低管理费低人工费“为爱发电”、还要承担“被非法经营”风险的跨界互助的企业，百度灯火互助、水滴大病互助等也是在那时先后下线。
相互宝在监管越来越严的情况下，给自己两条路企图破冰：
第一，弃车保帅。
去年蚂蚁集团在准备上市的时候，在披露的招股意向书里就说过：
会把相互宝整改到合规为止，做不到的话就会把相互宝业务从蚂蚁集团中剥离出去！
不过随着蚂蚁上市被叫停，这个计划也被搁置了。
第二，引入持牌保险机构。
“相互保”可能卷土重来，不过要成真的话，就是绝对合规的形式了。
合规也意味着保险公司需要充足的责任准备金、有更充足的偿付能力，咱们用户每个月分摊金额也会随之上升。
现在相互宝的分摊金额每个月马上就要突破13块了，跟一份1年期商业重疾险也差不远了。
未来“相互保”的定价方式会采用专业的精算机制、做好风险控制，成为一份合格的商业重疾险。但要么失去价格竞势、要么失去低准入门槛。
那么到时“相互宝”升级成“相互保”，跟我们买其他商业保险有何不同呢？可能还要重新投保、重新过健康告知和核保，年龄越大保费也会越贵……
每每有一个网络互助下线，谱蓝君都跟大家强调过：
可以加入，没问题，但最好是抱着做慈善的心态加入，而且它绝对无法代替正规的保险产品，只能在买好保险的基础上锦上添花，要做好平台随时说关就关的准备。
原因，谱蓝君也说过很多遍了：
最主要就是互助组织不受国家监管，用户的权益没有法律法规的保护，哪天平台不想干了就可以关了。参加的会员们交了那么久的互助金，最后可能啥都没。
这不是说背靠多大的平台就能避免的风险，先后下线的都是用户千万级别的，比如美团互助、轻松互助、水滴互助、360互助，都是体量蛮大的互助平台了，都没能很好地运营下去。
除非是年长者、健康有大的异常的朋友，年轻健康的用户千万不要做那种捡芝麻丢西瓜的事，一定要另外买一份商业重疾险备着。
至于说相互宝到底退不退，取决于你的心态，如果觉得负担分摊金对你来说很轻松，那可以抱着做慈善的态度继续留在相互宝里；如果觉得分毫必追究的，那就不要留在里面被割韭菜啦。
买保障，就是盼稳定、求心安。没有监管、随时倒下的保护伞，如何能让消费者心安？
为什么说保险能给到大家稳稳的保障？
因为从商业保险保单生效的那一刻起，当时说好是怎么赔的就怎么赔，之后产品如何变化，甚至停售了、保险公司要破产倒闭了，我们的保单都不会受到影响。
很多人说：我收入不高，每年至少上万的保费我怎么负担得起？注定和商业保险无缘了。
事实上，低收入人群更需要配好必要的商业保险，毕竟我们已经没有太多的余钱能应付大病。
不同的预算，都有其对应的保险方案，每年低至千元保费的方案也有~
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