在利率下行的时代,越来越多人在为手中的闲钱找个好去处。
要安全稳定、收益可观、门槛还不能太高!
满足以上几点要求的理财险,在这两年被越来越多人青睐,其中最受欢迎的就是年金险和增额终身寿险。
想要给自己存养老钱、给孩子存教育金,又或者单纯想给闲钱找个能长久稳定增值的地方的朋友,今天可要好好看看了!
谱蓝君汇总了市面上最热门的年金险和增额终身寿险,来看看哪款能满足你的需求~
主要内容如下:
年金险具备“强制储蓄、领取金额确定、安全性高”的特性。
在投保时约定好开始领取的年龄,达到该年龄时就可以按月/年领取年金。
每月/年能领多少是一开始在合同中就明确了的,活多久就领多久,有效对冲长寿风险。
谱蓝君从市面上热门的年金险中挑出了一些代表性产品,并根据产品特性给出配置建议,大家可以参考一下:
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- 复星保德信·星海赢家龙腾版
- 君龙人寿·龙抬头2.0(预计3月15日下架)
- 复星保德信·成康1号星海人生
- 鼎诚人寿·诚爱一生
(点击查看高清大图)
追求高领取:
大家慧选(B计划)、
星海赢家龙腾版、诚爱一生(返还保费)、星海人生
资金灵活:大家慧选(B计划)、星海人生
有保证领取:星海赢家龙腾版、龙抬头2.0、诚爱一生、星海人生
对接养老社区:大家慧选(B计划)、星海赢家龙腾版、诚爱一生、星海人生
有万能账户:星海赢家龙腾版、星海人生
下面给大家说说这几款产品各自的优势:
大家慧选(B计划)投保门槛低,无健康告知
,年交2千元或趸交5千元起投。
保证领取已交保费
,不必担心早逝带来保费损失;
支持
加减保
,资金运用相对灵活。
年领取养老金额度高
,在目前市场上属第一梯队;
有祝寿金
,到了90岁或100岁仍健在,可获赔1.5倍或2倍保额。
此外,自带养老社区权益,只要达到保费标准可入住
大家
养老社区
,一站式解决养老难题。
复星保德信·星海赢家龙腾版
星海赢家龙腾版有两个计划,分别是保证领取20年和保证领取12年:
保证领取20年:
保证领取的养老金总额高
,适合保守型、求稳的朋友选择;
保证领取12年:
每年到手的养老金高
,适合对预期寿命有信心、想要高额领取的朋友选择。
保单权益相当丰富,除了常见的保单贷款、减保外,还有
养老社区、万能账户、第二投保人
等增值服务。
龙抬头2.0同样也是我们的老朋友了,保障依旧能打。
保证领取20年
,如果在保证领取期内身故,剩下未领取的部分会一次性给付,可以规避因早逝导致年金损失的风险。
而且这款产品还有一个独特的优势,即
保证领取期满后身故,可赔付保单终止时的现金价值
。
一般来说,保证领取的年金险都会规定,保证领取期满后身故不予赔付,而龙抬头2.0却可赔,这点非常亮眼!
另外,龙抬头的
养老金领取较高
,生存IRR表现较为可观,属于年金险第一梯队。
注意,龙抬头2.0预计于3月15日24时下架,不排除提前下架,有需要的朋友尽早联系您的理财师~
成康1号可
保证领取15年
且
现价持续至领取年金后的25年
,兼顾了保证领取和现价增长;
同时又
支持减保
,期间如果有资金需求,可通过减保取现应急,资金运用相对灵活。
养老金的领取金额非常可观,
在同类产品中属于第一梯队的高水平了
,适合追求高领取的朋友入手。
另外增值服务也很丰富,不仅
对接养老社区
,可享更高的养老品质;还能
附加保底利率2%的万能账户
,亦可实现资金二次增值。
追求
高领取
,看重
保证领取
以及
增值服务
的朋友。
诚爱一生有5大保障计划,区别主要在于保证领取上,分别为保证返还保费或保证领取10/15/20/25年。
不同保障计划在养老金领取方面差异较大,表现相对突出的是返还保费和保证领取25年。
保证返还保费:
年领取金额最高,并且活得越久累计领取越多
,适合有长寿基因以及养老支出需求较大的朋友入手;
保证领取25年:
年领取金额最低,但保证领取的养老金最多
,领取也相对稳定,担心早逝风险以及看重财富传承的朋友可入手。
不管是想有富足的养老金,还是想保证财富传承,这款养老年金都能满足,大家可以根据需求选择合适的计划。
此外,诚爱一生还有丰富的增值服务,包括养老社区、信托服务等。
看重
高额领取
或
财富传承
,
有养老社区需求
的朋友。
增额终身寿险的保单现金价值会持续复利增长,我们可以通过减保以及保单贷款取出资金来实现自己的财务目标
,用作教育金、养老金、婚嫁金、创业金等等。
目前市面上有不少增额终身寿险的收益相当可观,现金价值明确写进合同,想要终身锁定利率的朋友可千万不要错过!
产品很多,谱蓝君挑出了几款具有代表性的产品,大家按需选择:
- 招商仁和人寿·金盈卫2号
- 百年人寿·传世鑫禧钻石版
- 和泰人寿·乐享金生
- 陆家嘴国泰人寿·弘利鑫享(分红型)
- 招商信诺人寿·利多多3号(分红型)
产品形态和规则大体相同,我们主要对比其
现金价值的增长,现金价值越高,资产配置效益越明显。
以30岁男性,年交10万为例,试算不同缴费期,各个年龄段的内部收益率IRR——
下面给大家说说这几款产品各自的优势:
金盈卫2号由招商仁和人寿承保,属于大众认知的“大公司”。
现价表现还算可观,相对稳健,
长期下来IRR可接近2.9%
,可通过减保取现。
减保规则也比较宽松,
只要在合同有效期内都能减保
,比其他规定合同必须满3年或5年才能减保的产品要更友好些;而且,
减保也是白纸黑字写入合同的
,安全感满满。
值得一提的是,金盈卫2号的增值服务相当丰富,投保后可享受
健康管理服务
(比如住院专属护工、出院交通安排陪护、院后居家上门康护等),还对接了
养老社区
,提供高品质养老服务。
百年人寿·传世鑫禧钻石版
传世鑫禧钻石版承保年龄范围非常广,最高可投年龄75岁,高龄老人也可投。
现价增长速度快,最快第5年现价可超过已交保费;增值效益也很可观,各年龄段均高于同类产品,长期IRR超2.9%。
同时支持增加第二投保人,如果投保人身故,第二投保人自动继承保单,可实现保单的定向传承。
还能选择搭配鑫禧管家万能账户,保底利率2%,闲置资金可放在万能账户内实现二次增值。
适合人群:
看重
现价增长速度
,希望
资金二次增值
的朋友。
和泰人寿·乐享金生
乐享金生最大的亮点是现价增长快,趸交/3年交/5年/10年交,现价均很快超过已交保费,比同类产品都要早一些。
IRR长期可达2.9%以上,适合做长期规划工具;且减保写入合同,投保后满5年即可申请减保,每年最多减保基本保额的20%,稳定有保障。
适合人群:
弘利鑫享是
现在非常受欢迎的
分红型增额寿,
保
单利益分两部分:
一是
保证利益
,具体表现为现价增长,长期IRR可以达到
2%左右
;
二是
分红利益
,这部分是不确定的,由公司运营该业务的情况而定,每年的分红会用来
增加保额
,现金价值也随之增高。
参考
陆家嘴国泰人寿同类型产品的既往红利实现率,过去5年都达到了100%,
侧面说明其
分红水平稳定,有一定保证
。
当分红实现率达到100%,
预期
IRR可达到3.5%左右~
但要注
意,过去的成绩不代表未来的成绩,演示仅做参考。
利多多3号同样也是分红型增额寿,分红类型为增额分红,也就是增加保额。
投保灵活,支持
多种缴费方式
,比如月交/季交/年交等等,可根据自身资金情况选择合适的缴费方式。
保障较丰富,除了身故/全残外,还提供
额外的航空意外身故/全残保障
,翻倍赔付。
保证利益和分红利益的表现相当优秀,如果分红实现率达到100%,
预期IRR甚至可以突破3.5%!
而且招商信诺也是妥妥的“大公司”,投资水平高,参考过往同类型产品,分红实现率基本都能达到100%,所以分红实现率还是相当稳定的~
喜欢招商信诺品牌,看重
分红
,想博取高收益
朋友。
每个人和家庭的财务状况和理财需求不同,以上推荐的年金险和增额终身寿不一定完全适用于你。
无论选择什么理财工具,大前提都是要先
梳理清楚自己的财务状况和理财需求
,做好
理财规划
再下手。
我们的专业谱蓝规划师将会为您量身定制家庭保障方案,并协助您规范投保。我们十分重视每一位用户的需求,因此我们致力于以更关心和体贴的方式来为您提供服务。让我们为您提供最合适的解决方案,让您的家人拥有更安心、更有信心的未来。期待与您沟通交流,共同规划美好明天!
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